Quer saber o valor do seguro dos carros mais vendidos no país? Veja as variações de preço e dicas para pagar menos.
Você sabe qual é o valor do seguro dos carros mais vendidos no Brasil hoje em dia? Com o aumento na demanda por seguros e as constantes variações no mercado, entender como esses valores se comportam é essencial para quem deseja proteger o carro sem comprometer o orçamento.
Segundo a Confederação Nacional das Seguradoras (CNseg), o setor segurador registrou um crescimento de 10,7% nos três primeiros meses de 2024, refletindo diretamente nos custos das apólices.
Mas, afinal, quais modelos estão mais caros para segurar? E o que faz o valor variar tanto de um carro para outro? Se você já se perguntou por que o seguro do seu carro ficou mais caro ou como encontrar a melhor opção para o seu perfil, você está no lugar certo.
Neste artigo, vamos mostrar os preços atualizados dos seguros dos carros mais vendidos, comparar variações entre diferentes perfis de motoristas e compartilhar dicas práticas para reduzir os custos da sua apólice. Quer pagar menos no seguro do seu carro? Continue lendo e descubra como!
Fatores que Influenciam o Valor do Seguro dos Carros Mais Vendidos
O valor do seguro de um veículo é determinado por diversos fatores que as seguradoras analisam para calcular o risco associado à apólice.
- Faça a simulação do seu seguro agora.
- Clique aqui para cotar.
Compreender esses elementos é essencial para quem deseja economizar sem comprometer a proteção do veículo. A seguir, apresentamos os principais fatores que influenciam o custo do seguro:
- Perfil do Motorista: Características como idade, sexo, estado civil e histórico de direção são determinantes. Motoristas jovens, especialmente homens entre 18 e 25 anos, tendem a pagar prêmios mais altos devido à maior probabilidade de envolvimento em acidentes. Por outro lado, condutores experientes com histórico de direção seguro podem obter valores mais acessíveis.
- Região de Residência: O local onde o motorista reside influencia significativamente no valor do seguro. Áreas com altos índices de roubos, furtos ou acidentes resultam em apólices mais caras. Por exemplo, no Rio de Janeiro, o aumento nos roubos de veículos fez com que o preço do seguro dobrasse em algumas regiões.
- Modelo e Ano do Veículo: Carros de luxo, esportivos ou modelos com alto valor de mercado possuem seguros mais caros devido aos custos elevados de reparação e reposição de peças. Além disso, veículos mais antigos podem ter apólices mais onerosas pela dificuldade em encontrar peças de reposição.
- Uso do Veículo: A finalidade do carro também é considerada. Veículos utilizados para trabalho, como transporte de passageiros ou mercadorias, podem ter seguros mais caros devido ao maior tempo de uso e exposição a riscos.
- Coberturas e Franquias Escolhidas: A seleção de coberturas adicionais, como proteção contra terceiros, assistência 24 horas ou carro reserva, aumenta o valor da apólice. Da mesma forma, franquias menores resultam em prêmios mais altos, enquanto franquias maiores podem reduzir o custo do seguro.
Entender esses fatores permite que o motorista faça escolhas informadas na hora de contratar um seguro, buscando um equilíbrio entre proteção adequada e custo-benefício.
Comparativo de Preços: Seguro dos 10 Carros Mais Vendidos no Brasil
A seguir, apresentamos uma tabela com os valores médios dos seguros dos 10 carros mais vendidos no Brasil atualmente, segmentados por perfil de motorista (masculino e feminino) e região.
Os dados foram obtidos a partir de cotações realizadas com seguradoras renomadas no mercado. Confira:
| Modelo | Seguradora | Preço Médio do Seguro (Masculino) | Preço Médio do Seguro (Feminino) | Região com Menor Custo | Região com Maior Custo |
|---|---|---|---|---|---|
| Fiat Mobi Like | Porto Seguro | R$ 2.250 | R$ 2.000 | Curitiba (PR) | Rio de Janeiro (RJ) |
| Renault Kwid Zen | Allianz | R$ 2.200 | R$ 1.950 | Porto Alegre (RS) | São Paulo (SP) |
| Citroën C3 Live | Bradesco | R$ 2.510 | R$ 2.300 | Brasília (DF) | Salvador (BA) |
| Peugeot 208 | Mapfre | R$ 3.000 | R$ 2.700 | Belo Horizonte (MG) | Recife (PE) |
| Fiat Argo | HDI | R$ 2.625 | R$ 2.400 | Fortaleza (CE) | Manaus (AM) |
| Hyundai HB20 | Tokio Marine | R$ 2.220 | R$ 2.000 | Goiânia (GO) | Belém (PA) |
| Volkswagen Polo | Liberty | R$ 2.115 | R$ 1.900 | Florianópolis (SC) | Natal (RN) |
| Renault Stepway Zen | Zurich | R$ 2.115 | R$ 1.900 | Vitória (ES) | João Pessoa (PB) |
| Chevrolet Onix | Azul Seguros | R$ 2.840 | R$ 2.600 | Campo Grande (MT) | Teresina (PI) |
| Fiat Cronos | Sompo | R$ 2.770 | R$ 2.500 | Maceió (AL) | Aracaju (SE) |
Fonte: Autoesporte
Os valores acima são médias e podem variar conforme o perfil individual do motorista, a região específica dentro das cidades mencionadas e as condições de uso do veículo. Por isso, recomenda-se realizar cotações personalizadas com diferentes seguradoras para obter um valor mais preciso.
Ademais, para quem busca economizar no seguro, é aconselhável considerar veículos com menor índice de roubo e manutenção mais barata, além de adotar medidas como estacionar em locais seguros e manter um bom histórico de direção.
Lembre-se de que o valor do seguro é apenas um dos custos associados à posse de um veículo. Manutenção preventiva, consumo de combustível e depreciação também devem ser considerados na hora de escolher o carro ideal para o seu perfil e orçamento.
Evolução dos Preços de Seguro: Tendências Recentes no Mercado Automotivo
Nos últimos anos, o mercado de seguros automotivos no Brasil tem apresentado variações significativas nos preços das apólices.
De acordo com o Índice de Preços do Seguro Automóvel (IPSA), elaborado pela TEx, os preços do seguro de automóveis cresceram 15% no acumulado de janeiro de 2022 até o mesmo mês de 2023.
Em 2024, o IPSA registrou um aumento de 3,6% em fevereiro em relação ao mês anterior, indicando uma tendência de alta nos preços das apólices.
Especialistas apontam que fatores como o aumento nos índices de roubo e furto de veículos, especialmente em grandes centros urbanos, e a inflação de custos de reparação contribuem para essa elevação nos preços dos seguros.
Como o Perfil do Motorista Impacta no Custo do Seguro
As seguradoras avaliam diversos aspectos do perfil do motorista para determinar o valor do prêmio do seguro. Fatores como idade, sexo, estado civil e histórico de direção são determinantes nesse cálculo.
- Idade: Motoristas mais jovens, especialmente aqueles com menos de 25 anos, tendem a pagar prêmios mais altos devido à maior probabilidade estatística de envolvimento em acidentes;
- Sexo: Estudos indicam que homens jovens estão mais propensos a se envolverem em sinistros, o que pode resultar em valores de seguro mais elevados para esse grupo;
- Estado Civil: Pessoas casadas podem ser vistas como motoristas mais cautelosos, possivelmente resultando em prêmios mais baixos;
- Histórico de Direção: Um histórico limpo, sem registros de acidentes ou infrações, contribui para a redução do valor do seguro.
Dicas para Reduzir o Valor do Seguro do Seu Carro
Para economizar no seguro do seu veículo, considere as seguintes estratégias:
- Escolha de Coberturas Adequadas: Avalie suas necessidades reais e opte por coberturas que atendam ao seu perfil, evitando pagar por proteções desnecessárias;
- Instalação de Dispositivos de Segurança: Equipar o veículo com alarmes, rastreadores e outros dispositivos de segurança pode reduzir o risco de roubo, levando a descontos na apólice;
- Comparação entre Seguradoras: Realize cotações em diferentes seguradoras para encontrar a melhor oferta. Os preços podem variar significativamente entre as empresas;
- Manutenção de um Bom Histórico de Direção: Evite multas e acidentes para construir um histórico positivo, o que pode resultar em prêmios mais baixos;
- Participação em Programas de Fidelidade: Algumas seguradoras oferecem descontos para clientes fiéis ou para aqueles que participam de programas de direção segura.
Implementar essas práticas pode contribuir para a redução do valor do seguro, mantendo a proteção necessária para o seu veículo.
A Importância da Manutenção Preventiva na Redução do Custo do Seguro
A manutenção preventiva do veículo não é importante apenas para garantir o bom funcionamento do carro, mas também pode influenciar diretamente no valor do seguro.
Veículos que passam por revisões regulares apresentam menor risco de falhas mecânicas, o que reduz a probabilidade de acidentes e, consequentemente, o valor da apólice.
Itens como freios, suspensão, pneus e sistema elétrico em boas condições demonstram para a seguradora que o motorista é cuidadoso e que o veículo está em condições seguras de uso.
Isso pode resultar em descontos na contratação ou renovação do seguro. Além disso, manter o veículo revisado regularmente pode evitar surpresas desagradáveis durante a vistoria prévia, que muitas seguradoras exigem antes de fechar o contrato.
Se problemas forem detectados nessa etapa, o custo do seguro pode aumentar ou até mesmo a cobertura ser negada.
Impacto da Localização Geográfica no Valor do Seguro
A região onde o motorista reside tem grande impacto no valor do seguro. Áreas com altos índices de criminalidade, como roubos e furtos de veículos, tendem a ter seguros mais caros. Da mesma forma, regiões com altos índices de sinistros ou trânsito intenso podem aumentar o valor da apólice.
Por exemplo, seguros em grandes capitais, como São Paulo e Rio de Janeiro, costumam ser mais caros devido à maior exposição a riscos. Já em cidades menores ou com menor índice de criminalidade, o custo do seguro tende a ser mais baixo.
Além disso, o local onde o veículo é estacionado também influencia o valor: quem tem garagem coberta ou estaciona em locais seguros pode pagar menos do que quem deixa o carro na rua.
Portanto, informar com precisão a localização do veículo pode ser uma estratégia eficaz para reduzir o custo da apólice.
Leia mais:
Como Escolher a Melhor Seguradora?
Escolher a seguradora certa é fundamental para garantir a melhor relação custo-benefício. Para isso, é importante comparar não apenas os preços, mas também a reputação da empresa, a qualidade do atendimento e a abrangência das coberturas oferecidas.
Consulte avaliações de outros clientes, verifique a reputação da seguradora em órgãos de defesa do consumidor e analise os detalhes das apólices.
Uma seguradora que oferece um bom suporte em momentos de necessidade é tão importante quanto um preço competitivo.
Ademais, muitas seguradoras oferecem benefícios extras, como assistência 24 horas, carro reserva e cobertura para terceiros, que podem fazer a diferença em caso de imprevistos. Avaliar esses diferenciais pode ajudar a escolher a opção que melhor atende às suas necessidades.
Conclusão: Quanto Mais Popular o Carro, Mais Necessitado de Segurança Ele é
Carros mais vendidos geralmente têm seguros mais caros devido à alta procura por peças de reposição e maior incidência de furtos. Por isso, investir em segurança e manutenção preventiva é essencial para manter o valor do seguro mais acessível.
Paralelamente, considerar fatores como localização geográfica e escolher a seguradora certa pode fazer uma grande diferença no valor final da apólice.
Para obter informações detalhadas sobre seguros e fazer cotações personalizadas, recomendamos a AEM Corretora de Seguros, que oferece suporte especializado para encontrar a melhor apólice para o seu perfil.
Quer pagar menos no seguro do seu carro? Use o nosso cotador de seguros auto e encontre as melhores ofertas para proteger o seu veículo com economia e segurança.
Perguntas frequentes (FAQs)
O que é franquia de seguro?
A franquia é o valor que o segurado deve pagar em caso de sinistro parcial. Ela representa a participação do segurado nos custos de reparo ou substituição do bem segurado.
Quando devo pagar a franquia do seguro?
A franquia é paga somente quando ocorre um sinistro parcial, ou seja, quando os danos não resultam em perda total do bem segurado. Em casos de perda total, geralmente não há cobrança de franquia.
Todos os tipos de seguro possuem franquia?
Não, a aplicação de franquia varia conforme o tipo de seguro e as condições da apólice. É comum em seguros de automóveis e residenciais, mas pode não existir em outros tipos de seguro.
- Faça a simulação do seu seguro agora.
- Clique aqui para cotar.
Posso escolher o valor da franquia do meu seguro?
Sim, muitas seguradoras oferecem opções de franquia que podem ser ajustadas conforme a preferência do segurado. Valores de franquia mais altos podem reduzir o prêmio do seguro, enquanto franquias mais baixas podem aumentá-lo.
Como a franquia afeta o valor do prêmio do seguro?
O valor da franquia está diretamente relacionado ao prêmio do seguro. Franquias mais altas geralmente resultam em prêmios mais baixos, pois o segurado assume uma parte maior do risco. Por outro lado, franquias mais baixas podem levar a prêmios mais altos.
Autor: Bruno Luiz Andrade Martins
SUSEP: 201013106
E-mail: bruno@aemcorretoradeseguros.com.br
Bruno Luiz Andrade Martins é um especialista em seguros e investimentos com mais de 25 anos de experiência no mercado. Desde 1999, Bruno tem se dedicado a liderar a AEM Corretora de Seguros, onde oferece soluções completas e personalizadas que atendem às necessidades específicas de cada cliente.
Com uma sólida formação e profundo conhecimento nas áreas de seguro saúde, vida e previdência, consórcios, seguros de automóvel e como agente autônomo de investimentos, Bruno se destaca por sua capacidade de entender as necessidades individuais e empresariais, encontrando as melhores opções de proteção e investimento disponíveis no mercado.
Ao longo de sua carreira, Bruno Luiz Andrade Martins tem ajudado inúmeros clientes a protegerem seus patrimônios e alcançarem segurança financeira, sempre com o compromisso de oferecer um serviço de alta qualidade e confiança.
Seu foco é garantir que cada cliente tenha a cobertura e os investimentos adequados, minimizando riscos e proporcionando tranquilidade.
Se você procura uma consultoria especializada em seguros e investimentos, Bruno está à disposição para compartilhar seu vasto conhecimento e experiência no setor.
