Seguro auto por minuto: veja como funciona essa novidade!

Saiba como o seguro auto por minuto pode te ajudar a economizar. Veja diferenças para o seguro tradicional e o que muda na contratação!

O seguro auto por minuto é uma solução considerada recente, mas já vem conquistando a atenção de motoristas que buscam mais controle sobre o que pagam e quando pagam.

Você já parou para pensar em quantas vezes seu carro fica parado na garagem e, mesmo assim, você paga pelo seguro como se estivesse dirigindo todos os dias?

Segundo levantamento publicado pela revista Exame, apenas 3 em cada 10 veículos no Brasil possuem seguro contratado, o que significa que mais de 70% circulam desprotegidos por motivos como custo elevado e burocracia no processo de contratação.

Essa lacuna criou espaço para um novo modelo: seguro auto por minuto, uma alternativa prática para quem roda pouco e quer pagar apenas pelo tempo de uso.

Não perca esta oportunidade: milhares de motoristas já aderiram a essa modalidade e conseguiram reduzir seus custos em até 80%, dependendo do uso.

Você também quer entender como funciona, quando vale a pena e o que é importante saber antes de contratar?

Continue lendo e descubra se o seguro por minuto é para você – com explicações claras, dados confiáveis e sem enrolação.

O que é seguro auto por minuto e por que ele surgiu

Seguro auto por minuto é um modelo de seguro veicular no qual o usuário paga apenas pelo tempo em que realmente utiliza o carro.

A cobrança é feita com base no número de minutos em que a proteção está ativada. Quando o carro está parado, como na garagem, o usuário pode desativar o seguro e não pagar por esse período.

Esse tipo de seguro surgiu como resposta a uma demanda crescente por alternativas mais acessíveis e flexíveis. Segundo uma publicação da revista Exame, cerca de 70% da frota de veículos no Brasil circula sem seguro contratado, em grande parte devido ao custo elevado das apólices tradicionais.

Em agosto de 2019, a SUSEP (Superintendência de Seguros Privados) publicou a Circular nº 592, que regulamentou a comercialização de seguros com vigência reduzida, como os seguros intermitentes, incluindo o por minuto.

Isso permitiu que seguradoras passassem a oferecer modelos com maior controle por parte do consumidor, eliminando a exigência de contratos anuais fixos.

Na prática, o seguro auto por minuto atende um perfil de consumidor que utiliza o carro com pouca frequência e não quer pagar por algo que não usa todos os dias. Ele também representa uma alternativa mais justa para motoristas de perfil de baixo risco que não se beneficiam do modelo tradicional.

Como funciona o seguro auto por minuto na prática

O funcionamento é simples. O usuário contrata o seguro por meio de uma seguradora habilitada, instala o aplicativo correspondente no celular e, em alguns casos, um dispositivo de telemetria no veículo. Esse dispositivo registra o tempo de uso e o estilo de condução do motorista.

Sempre que o condutor for sair com o carro, ele deve ativar o seguro no aplicativo. Ao retornar e estacionar o veículo em local seguro, pode desativar a cobertura. Durante o tempo em que o seguro estiver ativado, a cobrança é feita em tempo real, descontando créditos previamente adquiridos.

Por exemplo, uma seguradora pode cobrar R$ 0,01 a cada 2 minutos para um veículo de médio porte com baixo risco de sinistro. Os valores variam conforme o modelo do carro, região, histórico de direção e perfil do motorista.

Esse modelo é especialmente útil para quem usa o carro em dias alternados ou apenas aos finais de semana. Ao contrário do seguro tradicional — que exige um pagamento mensal fixo independentemente do uso — o seguro por minuto cobra apenas quando necessário. Isso pode representar uma economia de até 80% em alguns casos, de acordo com estimativas das próprias seguradoras.

A regulamentação desse formato foi garantida pela Circular 592 da SUSEP, que trouxe uma série de flexibilizações para seguros de prazo intermitente.

Antes da circular, todos os contratos precisavam ter validade mínima de 12 meses, o que não fazia sentido para perfis com baixo uso do veículo.

Com isso, o seguro auto por minuto tornou-se uma inovação prática, acessível e segura — desde que contratado com uma empresa autorizada e que opere dentro das normas da SUSEP.

Quanto custa o seguro auto por minuto e como são calculados os valores

O seguro auto por minuto é calculado com base no tempo em que o veículo está protegido. A cobrança é feita por meio de créditos comprados com antecedência. Esses créditos são debitados de acordo com os minutos em que o seguro de carro estiver ativo.

O valor por minuto pode variar de acordo com:

• Modelo e ano do veículo.
• Local de circulação.
• Perfil do condutor.
• Frequência de uso.
• Estilo de direção monitorado por telemetria.

A telemetria é um dispositivo instalado no carro para medir dados como velocidade, frenagens bruscas, acelerações e comportamento geral ao volante.

Quanto mais segura for a condução, menor tende a ser o custo por minuto, pois o sistema entende que o risco de sinistro é mais baixo.

Exemplo prático:

• Perfil 1 – Motorista cuidadoso, carro de R$ 30 mil:
  Pode pagar R$ 0,01 a cada 2 minutos de uso ativo.
• Perfil 2 – Condutor com histórico de direção agressiva:
  O custo pode subir para R$ 0,01 por minuto, ou até mais.
• Perfil 3 – Veículo usado todos os dias por muitas horas:
  A economia diminui e pode se aproximar do custo de um seguro tradicional.

Em todos os casos, o sistema informa o saldo de créditos em tempo real, e o motorista pode pausar o seguro sempre que o veículo estiver fora de risco, como estacionado em casa.

A direção defensiva é um fator direto de economia nesse modelo. Um condutor prudente consome menos créditos e tem mais controle sobre os gastos. Já um comportamento agressivo ao volante acelera o consumo dos créditos e eleva o custo geral da proteção.

O seguro por minuto, portanto, recompensa o bom comportamento no trânsito com valores mais acessíveis. Para quem dirige pouco e com cautela, a economia pode ultrapassar 50% em relação a um seguro tradicional.

Quem pode contratar o seguro auto por minuto

O seguro auto por minuto é indicado para quem busca uma proteção flexível e proporcional ao uso do carro. No entanto, nem todos os perfis são aceitos por esse modelo. As seguradoras costumam definir critérios claros de elegibilidade.

Critérios comuns para contratação:

• Idade mínima do condutor: geralmente 18 anos ou mais.
• Veículo em bom estado, sem modificações estruturais.
• Documentação em dia, sem restrições no histórico do carro.
• Concordância com a instalação do dispositivo de telemetria (quando exigido).

Tipos de veículos normalmente aceitos:

• Carros de passeio nacionais e importados.
• Modelos com até 10 a 15 anos de uso, dependendo da empresa.
• Veículos de valor até R$ 100 mil ou R$ 150 mil.

Exceções mais comuns:

• Carros de uso comercial, como táxis e veículos de aplicativo (em algumas seguradoras).
• Veículos com histórico de sinistros graves.
• Modelos rebaixados ou com alterações não autorizadas.

Para quem o seguro auto por minuto é mais indicado:

• Motoristas urbanos que usam o carro pontualmente.
• Pessoas que trabalham de home office e dirigem poucas vezes por semana.
• Aposentados ou estudantes, que utilizam o veículo ocasionalmente.
• Famílias com carro reserva, usado apenas em emergências.

Esse tipo de seguro não é o mais vantajoso para quem usa o carro o tempo todo. Nesses casos, o acúmulo de minutos pode tornar o custo semelhante — ou até maior — do que o de um seguro convencional com preço fixo mensal.

Por isso, antes de contratar, é importante avaliar a frequência de uso e o seu perfil como condutor. Quanto mais previsível e controlado for o uso do veículo, mais eficiente será o modelo por minuto.

Leia também:

• Entenda o seguro de carro para idosos acima de 65 anos

Vantagens e desvantagens do seguro auto por minuto

O seguro auto por minuto oferece benefícios claros para perfis específicos de motoristas, mas também apresenta limitações importantes que devem ser consideradas antes da contratação.

Vantagens

1. Economia real para quem dirige pouco

Motoristas que utilizam o carro com baixa frequência podem economizar até 80% em relação ao seguro tradicional, conforme dados estimados por seguradoras como a Onsurance.

2. Pagamento proporcional ao uso

Em vez de uma mensalidade fixa, o condutor paga apenas pelo tempo em que o veículo está em circulação, o que reduz o desperdício financeiro.

3. Flexibilidade no controle do seguro

O usuário ativa e desativa o seguro quando quiser, por meio de um aplicativo. Isso permite maior autonomia e adequação à rotina do motorista.

4. Modelo justo e transparente

Motoristas com hábitos seguros são recompensados com menor consumo de créditos e, por consequência, menor custo final.

Leia mais:

• A Melhor Opção em Seguro Auto para Motoristas Ocasionais

Desvantagens

1. Risco de esquecimento da ativação

Se o motorista esquecer de ativar o seguro antes de sair, o carro estará desprotegido. Nesse caso, eventuais sinistros não serão cobertos.

2. Custo pode aumentar com uso frequente

Para quem utiliza o veículo todos os dias por longos períodos, os minutos acumulados podem tornar o valor final equivalente ao de um plano tradicional.

3. Variação de preço pelo comportamento de direção

Condutores que dirigem de forma agressiva ou com padrões de risco elevado podem ver o custo por minuto aumentar, já que o sistema penaliza esse tipo de uso.

4. Exige disciplina e acompanhamento constante

O modelo exige atenção para ativar e desativar a cobertura no momento certo, além de monitorar o consumo de créditos.

Comparativo prático: seguro auto por minuto x seguro tradicional

Como as seguradoras calculam o risco nesse tipo de seguro?

No modelo tradicional, o risco do motorista é avaliado uma vez, no momento da contratação. Já no seguro auto por minuto, a análise de risco é dinâmica e contínua, com base em tecnologia embarcada no veículo.

O que é a telemetria veicular?

A telemetria veicular é um sistema instalado no carro que coleta informações sobre o uso e o comportamento do condutor. Esse sistema monitora fatores como:

• Velocidade média e picos de velocidade.
• Acelerações e frenagens bruscas.
• Curvas acentuadas.
• Horário e local de uso do veículo.

Com base nesses dados, a seguradora ajusta o custo do seguro em tempo real. Um motorista prudente consome menos créditos, enquanto um condutor com hábitos de risco pode ter o custo por minuto elevado.

Como os dispositivos funcionam na prática

A maioria das seguradoras envia um dispositivo físico de telemetria que deve ser instalado no painel ou conectado à porta OBD2 do carro. Em outros casos, o próprio smartphone pode ser usado como sensor, por meio de um app que utiliza GPS e acelerômetro para coletar dados.

Essas informações são transmitidas automaticamente para a seguradora, que calcula o consumo de créditos conforme o padrão de uso identificado.

Avaliação contínua do perfil

Diferente do seguro convencional, no qual o perfil é avaliado uma única vez, no seguro auto por minuto o comportamento do motorista é reavaliado constantemente. Isso permite:

• Ajustes automáticos no custo por minuto.
• Incentivo à direção defensiva.
• Penalização de hábitos de risco.

Esse formato permite um modelo mais justo e adaptável, mas exige responsabilidade do condutor.

Empresas que oferecem seguro auto por minuto hoje

Embora o conceito de seguro auto por minuto ainda seja novo no Brasil, algumas empresas já atuam nesse modelo com soluções práticas, digitais e alinhadas à regulamentação da SUSEP.

A seguir, destacamos as principais operadoras que oferecem esse tipo de seguro. Veja!

1. Onsurance

• Diferencial: pioneira no modelo de seguro pay-per-use no Brasil.
• Funcionamento: o cliente adquire créditos e ativa o seguro sempre que for dirigir. O controle é feito pelo aplicativo.
• Cálculo por minuto: considera fatores como perfil do motorista, tipo do carro e uso do aplicativo.
• Cobertura: colisão, roubo, furto, danos a terceiros e assistência 24h.
• Simulação e contratação: feita 100% online pelo site ou aplicativo oficial.

2. Thinkseg (modelo anterior)

• Embora tenha encerrado seu modelo de seguro por minuto, o Thinkseg foi uma referência inicial no setor. A empresa ajudou a abrir caminho para novas propostas, como a da Onsurance.

3. Outras seguradoras com modelos próximos

• Algumas grandes seguradoras como Azul Seguros (por assinatura mensal) e Youse oferecem alternativas mais flexíveis ao modelo tradicional, embora não operem exatamente por tempo de uso em minutos.
• O foco dessas empresas está na assinatura mensal com cancelamento facilitado e contratação online.

Como simular e contratar o seguro por minuto

A maioria das seguradoras que oferecem esse modelo disponibiliza:

• Aplicativos próprios para download.
• Cálculo de cotação com base nos dados do veículo e do condutor.
• Compra de créditos diretamente pelo app.
• Monitoramento em tempo real do consumo e ativação manual do seguro antes de dirigir.

Antes de contratar, é importante verificar se a empresa é autorizada pela SUSEP, consultar sua reputação em sites como o Reclame Aqui e avaliar os detalhes contratuais.

Diferença entre seguro auto por minuto, mensal e tradicional

Para entender qual modelo de seguro faz mais sentido para o seu perfil, é importante conhecer as diferenças essenciais entre as três principais modalidades disponíveis no mercado.

Comparativo direto

Para quem cada modelo é mais indicado

Seguro por minuto

• Perfil: motoristas que usam o carro com baixa frequência e têm boa disciplina.
• Ideal para: trabalhadores home office, aposentados, estudantes, famílias com segundo carro.

Seguro mensal (assinatura)

• Perfil: usuários que querem fugir do contrato anual e preferem contratar mês a mês.
• Ideal para: quem busca cancelamento fácil, renovação automática e praticidade.

Seguro tradicional

• Perfil: motoristas com uso intenso do carro, rotinas previsíveis e necessidade de cobertura contínua.
• Ideal para: uso comercial, viagens frequentes, famílias com apenas um carro.

Quando o seguro auto por minuto deixa de compensar?

Se você dirige todos os dias ou por longos períodos, o acúmulo de minutos ativos pode igualar ou até superar o custo de uma mensalidade tradicional. Além disso, para perfis com histórico de direção mais agressiva, o custo por minuto pode ser ajustado para cima, tornando o modelo menos vantajoso.

Antes de decidir, simule seu uso médio por semana e compare com o custo estimado de cada modelo. Muitas seguradoras oferecem calculadoras online para facilitar essa comparação.

Seguro auto por minuto é confiável? O que avaliar antes de contratar

A resposta é: sim, o seguro auto por minuto pode ser confiável, desde que contratado com uma empresa devidamente regulamentada e operando com transparência.

Por se tratar de uma proposta mais recente no mercado, o consumidor precisa redobrar a atenção em alguns pontos antes de fechar negócio.

Verifique se a empresa é autorizada pela SUSEP

A SUSEP (Superintendência de Seguros Privados) é o órgão responsável por regulamentar e fiscalizar as seguradoras no Brasil. Toda empresa que oferece seguros deve estar registrada nela.

Você pode verificar isso no site oficial da SUSEP. Basta informar o nome da seguradora para saber se ela está apta a operar.

Atenção com proteção veicular disfarçada

Proteção veicular não é a mesma coisa que seguro. Muitas associações oferecem serviços semelhantes, mas sem regulamentação da SUSEP. Isso significa que, em caso de sinistro, não há garantias legais de cobertura ou indenização.

Antes de contratar, confirme:

• Se a empresa é uma seguradora registrada, e não uma associação.
• Se o contrato menciona a existência de apólice.
• Se os valores estão claros e os termos são objetivos.

Avalie a reputação no Reclame Aqui

Antes de contratar, consulte a avaliação da empresa no Reclame Aqui. Veja a nota geral, a porcentagem de problemas resolvidos e a satisfação dos clientes. Isso ajuda a evitar surpresas e identificar padrões de atendimento.

Empresas com notas superiores a 8.0 e alta taxa de resolução costumam ter boa relação com o cliente, especialmente em momentos críticos como acidentes ou roubos.

Reputação é um fator de decisão

De acordo com as diretrizes E-E-A-T do Google, autoridade, confiabilidade e experiência são critérios fundamentais na construção de conteúdo relevante. O mesmo vale para a escolha de serviços.

Priorize seguradoras com:

• Histórico de atuação no Brasil.
• Contratos transparentes.
• Presença em veículos de imprensa e menções positivas em avaliações externas.

Dicas práticas para aproveitar melhor o seguro auto por minuto

Contratar o seguro auto por minuto é apenas o primeiro passo. Para aproveitar todos os benefícios, o motorista precisa adotar hábitos que ajudam a economizar e manter o carro sempre protegido.

1. Evite desperdício de créditos

Um dos erros mais comuns é esquecer o seguro ativado quando o carro está parado. Isso consome créditos desnecessariamente e aumenta o custo do mês.

Dica: configure alertas no celular para lembrar de desativar a cobertura ao estacionar em casa, no trabalho ou em locais seguros.

2. Ative o seguro apenas quando for dirigir

O seguro só precisa estar ativo durante o uso do veículo. Se o carro está em repouso em local confiável, não há necessidade de manter a proteção acionada. Isso aumenta sua autonomia de créditos.

Use o aplicativo da seguradora para ativar e desativar com rapidez. Alguns apps permitem agendamento de horários fixos, o que facilita para quem tem uma rotina previsível.

Complemente a sua leitura:

• Seguro Auto Mensal Banco do Brasil: Rápido e Fácil de Contratar

3. Mantenha hábitos de direção seguros

Como o custo do seguro por minuto é ajustado com base no seu estilo de direção, dirigir de forma defensiva ajuda diretamente a economizar. Evite:

• Frenagens bruscas.
• Acelerações fortes.
• Velocidade acima do permitido.

A telemetria instalada no carro registra esses dados e influencia o preço dos próximos minutos.

4. Acompanhe seu consumo em tempo real

A maioria dos aplicativos de seguradoras permite monitorar:

• Créditos disponíveis.
• Consumo médio diário.
• Tempo total de uso no mês.
• Estimativa de custo final.

Isso dá ao usuário controle completo sobre o orçamento e permite ajustar o uso do carro conforme a disponibilidade de crédito.

Vale a pena contratar um seguro auto por minuto?

A resposta depende do seu perfil de uso. O seguro auto por minuto entrega economia e controle, mas não é ideal para todos. Ele faz sentido quando o tempo ao volante é limitado e previsível.

Se você usa o carro com moderação e tem bons hábitos de direção, o modelo pode ser mais vantajoso que um seguro tradicional.

Recapitulando as vantagens:

• Economia real para quem dirige pouco.
• Pagamento proporcional ao uso.
• Ativação flexível via aplicativo.
• Cobertura personalizável com base no tempo.
• Preço ajustado de acordo com sua direção.

Principais limitações:

• Requer disciplina para ativar e desativar.
• Não oferece cobertura se estiver desativado.
• Pode sair mais caro para quem dirige todo dia.
• Necessidade de monitorar créditos e comportamento.

Quando vale a pena contratar:

• Você usa o carro apenas algumas vezes por semana.
• Seu veículo costuma ficar parado durante boa parte do mês.
• Tem bom histórico de direção e preza pela direção defensiva.
• Quer controle total sobre seus custos com seguro.
• Está em busca de economia, mas sem abrir mão de proteção.

Quando não vale a pena contratar:

• Seu carro é essencial para sua rotina e está sempre em uso.
• Você prefere não se preocupar com ativação manual.
• Precisa de cobertura contínua, 24 horas por dia.
• Usa o veículo para fins comerciais ou viagens longas frequentes.

Estudo de caso prático:

Cenário 1:

Joana trabalha em home office e usa o carro duas vezes por semana, por cerca de 30 minutos em cada uso.

• Total de uso mensal: 4 horas.
• Custo estimado por minuto: R$ 0,01
• Gasto mensal com seguro por minuto: cerca de R$ 2,40

Cenário 2:

Carlos é representante comercial e dirige 4 horas por dia, todos os dias.

• Total de uso mensal: 80 horas.
• Gasto estimado com seguro por minuto: cerca de R$ 48
• Nesse caso, o valor se aproxima ou ultrapassa seguros mensais convencionais.

Conclusão: o seguro auto por minuto é o futuro da proteção veicular?

O modelo de seguro auto por minuto representa uma inovação válida para uma parcela importante da população. Ele atende à demanda por flexibilidade, economia e digitalização — pontos cada vez mais valorizados pelos motoristas.

Porém, seu sucesso depende de um fator essencial: autoconhecimento. Saber como, quando e quanto você usa o carro é o primeiro passo para fazer uma escolha inteligente.

Se você quer descobrir na prática se esse modelo funciona para o seu perfil, a AEM Corretora de Seguros pode te ajudar.

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Bruno Luiz Andrade Martins

Autor: Bruno Luiz Andrade Martins

SUSEP: 201013106

E-mail: bruno@aemcorretoradeseguros.com.br

Bruno Luiz Andrade Martins é um especialista em seguros e investimentos com mais de 25 anos de experiência no mercado. Desde 1999, Bruno tem se dedicado a liderar a AEM Corretora de Seguros, onde oferece soluções completas e personalizadas que atendem às necessidades específicas de cada cliente.

Com uma sólida formação e profundo conhecimento nas áreas de seguro saúde, vida e previdência, consórcios, seguros de automóvel e como agente autônomo de investimentos, Bruno se destaca por sua capacidade de entender as necessidades individuais e empresariais, encontrando as melhores opções de proteção e investimento disponíveis no mercado.

Ao longo de sua carreira, Bruno Luiz Andrade Martins tem ajudado inúmeros clientes a protegerem seus patrimônios e alcançarem segurança financeira, sempre com o compromisso de oferecer um serviço de alta qualidade e confiança.

Seu foco é garantir que cada cliente tenha a cobertura e os investimentos adequados, minimizando riscos e proporcionando tranquilidade.

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