Qual seguradora é melhor Azul ou Tokio Marine? Veremos!

Quer saber qual seguradora é melhor Azul ou Tokio Marine? Comparamos tudo: cobertura, Reclame Aqui, prazos e planos ideais na atualidade. Veja!

Qual seguradora é melhor Azul ou Tokio Marine? Essa é uma dúvida comum entre motoristas que buscam segurança, bom atendimento e um custo que caiba no bolso.

Segundo dados do Reclame Aqui, um dos maiores sites de avaliação de produtos e serviços do mundo, só em 2023 foram registradas mais de 260 mil reclamações envolvendo seguradoras de automóveis no Brasil — um número que mostra o quanto a experiência do cliente ainda é um desafio no setor. Escolher mal pode custar caro, tanto em tempo quanto em prejuízo financeiro.

Mas qual dessas duas seguradoras realmente entrega mais valor? Será que a Azul, pertencente ao grupo Porto, consegue se destacar em atendimento? Ou a Tokio Marine, com forte presença no mercado nacional, oferece mais cobertura pelo mesmo preço?

Se você já se perguntou isso — ou pior, já contratou um seguro que te deixou na mão na hora do sinistro — então este guia é para você.

Aqui, vamos direto ao ponto. Você vai ver comparações reais, baseadas em dados atualizados, perfil de condutores, tipos de coberturas e reputação no atendimento. Tudo para que você tome a melhor decisão possível, sem depender de opiniões vagas ou rankings genéricos.

Não perca esta oportunidade de escolher com consciência e evitar arrependimentos futuros.

Qual seguradora é melhor Azul ou Tokio Marine? Comparativo direto

A dúvida sobre qual seguradora é melhor Azul ou Tokio Marine é frequente entre motoristas que desejam segurança, bom atendimento e cobertura eficiente no momento em que mais precisam. Embora ambas estejam entre as principais seguradoras do Brasil, há diferenças importantes que influenciam na escolha.

Para facilitar a decisão, este comparativo apresenta dados reais e atualizados. Os critérios foram selecionados com base nas dúvidas mais comuns de quem contrata seguros: preço, tipo de cobertura, reputação, tempo de resposta e experiência prática dos usuários.

O objetivo aqui é simples: oferecer uma visão direta e comparativa para que você entenda qual das duas faz mais sentido para o seu perfil e suas necessidades.

Azul Seguros vs Tokio Marine

Esses dados foram compilados com base em informações dos sites oficiais das seguradoras, simulações reais e registros públicos de avaliação de atendimento ao consumidor, como o portal Reclame Aqui.

É importante destacar que valores e prazos podem variar conforme o perfil do condutor, o tipo do veículo, localidade e histórico de sinistros. Por isso, os números acima devem ser considerados como uma média de mercado para referência inicial.

Análise comparativa

Ambas as seguradoras apresentam pontos fortes. A Azul Seguros se destaca por oferecer preços mais acessíveis e planos com boa cobertura básica. Já a Tokio Marine apresenta diferenciais técnicos importantes em seus planos mais completos, com maior atenção a detalhes como acessórios e itens originais de fábrica.

No quesito atendimento, a Azul mantém um equilíbrio entre taxa de resolução e fidelidade dos clientes. A Tokio Marine, por sua vez, impressiona pela taxa de resposta quase total, o que mostra um comprometimento com a comunicação, mesmo com volume maior de solicitações.

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Para quem a Azul Seguros é a melhor escolha?

A Azul Seguros pode ser a melhor alternativa para quem procura um seguro objetivo, com preços mais acessíveis e um bom nível de atendimento.

Sua proposta se destaca principalmente por oferecer planos funcionais, voltados ao essencial, com forte presença digital e suporte técnico confiável por meio do grupo Porto.

A seguir, veja os perfis que melhor se encaixam nas vantagens oferecidas pela Azul Seguros:

Condutores jovens com histórico de risco elevado

Motoristas mais jovens costumam ter um custo mais alto em seguradoras tradicionais. A Azul, no entanto, oferece planos competitivos com valores ajustados para este perfil, principalmente quando combinados com veículos de menor valor de mercado. Além disso, seu processo de cotação online é simples, o que facilita a contratação para quem busca agilidade.

Donos de veículos mais antigos ou de menor valor

Para quem dirige um carro com mais de 10 anos de uso ou veículos que já não estão entre os mais visados, a Azul pode oferecer um seguro essencial com bom custo-benefício.

Planos mais simples, com cobertura contra roubo e furto, podem ser suficientes em muitos casos. A Azul permite essa customização sem exigir a contratação de pacotes mais caros.

Clientes que priorizam preço e objetividade

A Azul Seguros se destaca quando o cliente busca uma contratação direta, sem muita burocracia, com preço competitivo e coberturas bem definidas.

É uma opção válida para quem deseja manter o veículo protegido sem elevar demais o custo mensal. Além disso, sua conexão com a estrutura da Porto Seguro oferece acesso a uma rede de assistência já consolidada.

Motoristas que preferem soluções digitais

O processo de cotação, contratação e acompanhamento pode ser feito online, pelo aplicativo ou site da seguradora. Isso é uma vantagem para motoristas que valorizam autonomia na gestão do seguro, sem a necessidade de atendimento presencial ou longas chamadas telefônicas.

A Azul atende bem quem deseja praticidade, controle de custos e agilidade. Não é, necessariamente, a melhor opção para quem busca planos sofisticados com cobertura ampliada, mas entrega eficiência e clareza em sua proposta.

Quando a Tokio Marine pode ser mais vantajosa para você?

A Tokio Marine é uma das seguradoras mais tradicionais do mercado, com forte presença no Brasil e reconhecida por sua variedade de planos e coberturas técnicas.

Se você busca um seguro com foco em proteção ampliada, atendimento mais detalhado e uma política mais conservadora de análise de risco, essa pode ser uma escolha adequada.

Veja abaixo os perfis que se beneficiam mais com os planos da Tokio Marine:

Proprietários de veículos de maior valor ou categoria premium

Veículos com alto valor de mercado, modelos importados ou com peças mais caras demandam uma cobertura mais ampla e uma seguradora que entregue confiança em situações complexas.

A Tokio Marine trabalha com planos que oferecem coberturas robustas, especialmente nos pacotes VIP e completo, incluindo itens como reparos em concessionárias e reposição de acessórios originais.

Condutores que valorizam assistência técnica detalhada

A Tokio Marine possui uma rede de atendimento especializada, com destaque para o serviço de guincho, suporte técnico e assistência 24 horas com cobertura nacional.

Em seus planos mais completos, o cliente tem direito a guincho com quilometragem ilimitada, chaveiro, hospedagem emergencial e carro reserva com prazos estendidos.

Clientes que buscam estabilidade e tradição

Com origem japonesa e atuação sólida no Brasil, a Tokio Marine transmite segurança para clientes que preferem contratar com empresas de longa trajetória. Isso é relevante para quem não quer arriscar com seguradoras de pequeno porte ou pouco tempo de atuação no país.

Motoristas que aceitam pagar mais por uma cobertura mais completa

Embora o preço médio dos seguros da Tokio Marine seja mais alto que o da Azul, a relação custo-benefício pode valer a pena quando comparada à quantidade de serviços inclusos. Se o cliente busca proteção total, contra eventos como alagamentos, perda total e colisões complexas, essa seguradora tende a oferecer planos mais abrangentes.

A Tokio Marine atende melhor perfis mais exigentes, que buscam tranquilidade a longo prazo, com suporte técnico mais avançado, mesmo que o custo final seja maior.

O que dizem os dados: notas no Reclame Aqui e avaliação dos usuários

A reputação de uma seguradora influencia diretamente na experiência do cliente. Ter bons canais de atendimento e uma política clara de resolução de problemas é tão importante quanto a cobertura oferecida. Por isso, analisamos os dados mais recentes disponíveis no portal Reclame Aqui, referente aos últimos seis meses.

Azul Seguros

• Total de reclamações recebidas: 1.324
• Porcentagem de reclamações respondidas: 90,2 por cento
• Reclamações ainda sem resposta: 113
• Nota média dos consumidores: 5,93
• Reclamações avaliadas: 536
• Clientes que voltariam a fazer negócio: 64,3 por cento
• Reclamações resolvidas: 78 por cento
• Tempo médio de resposta: 9 dias e 18 horas

Esses dados mostram que a Azul mantém um nível de resposta acima de 90 por cento, com uma taxa de resolução sólida e uma média de satisfação consistente. Embora o tempo de resposta não seja o mais rápido, ele ainda se encontra dentro de uma faixa aceitável para o mercado.

Tokio Marine

• Total de reclamações recebidas: 1.924
• Porcentagem de reclamações respondidas: 99,9 por cento
• Reclamações ainda sem resposta: 2
• Nota média dos consumidores: 5,89
• Reclamações avaliadas: 922
• Clientes que voltariam a fazer negócio: 61,1 por cento
• Reclamações resolvidas: 74,8 por cento
• Tempo médio de resposta: 10 dias e 12 horas

A Tokio Marine apresenta uma taxa de resposta impressionante, praticamente total. Isso demonstra um esforço contínuo em manter o canal de atendimento ativo. Apesar disso, sua nota média é semelhante à da Azul, e o percentual de resolução é um pouco inferior.

Ou seja (…)

Ambas as seguradoras se mantêm ativas no atendimento e mostram comprometimento com a resolução de problemas. A Azul apresenta um desempenho um pouco melhor na taxa de resolução e fidelidade dos clientes.

Já a Tokio Marine se destaca na resposta quase imediata às demandas, o que pode ser determinante para quem valoriza agilidade na comunicação.

Se a reputação da empresa e a capacidade de resposta são critérios decisivos para você, é importante considerar que a diferença entre as duas é pequena, mas real.

• A Azul Seguros é mais cara que a Mapfre? Confira aqui!

Comparativo de preços entre Azul e Tokio Marine

O valor do seguro varia conforme o perfil do condutor, o modelo do veículo e a finalidade de uso. Para oferecer uma base prática, foram realizadas três simulações reais, com perfis diferentes, utilizando cotações feitas recentemente.

Esses dados foram obtidos por meio de sites especializados e contato com corretoras. As franquias e preços refletem médias atuais, podendo variar de acordo com o CEP, histórico do motorista e condições específicas do carro.

Perfil 1: Homem, 35 anos, carro popular (Fiat Argo 2021)

Observação: A Azul apresentou preço menor, com uma cobertura mais básica. A Tokio incluiu carro reserva e assistência técnica superior no plano completo.

Perfil 2: Mulher, 28 anos, carro intermediário (Chevrolet Onix Plus 2022)

Observação: A Tokio manteve o padrão de valores superiores, mas também entregou coberturas mais abrangentes, como proteção contra enchentes e carro reserva com categoria superior.

Perfil 3: Homem, 40 anos, motorista de aplicativo (Renault Logan 2020)

Observação: A Tokio Marine se mostrou mais completa nesse cenário, com coberturas específicas para perda de renda e proteção aos passageiros, algo essencial para motoristas de aplicativo.

Resultado do comparativo:

A Azul Seguros é mais vantajosa para quem busca economia com coberturas básicas. Seus preços são mais acessíveis em todos os perfis simulados.

Já a Tokio Marine apresenta valores mais elevados, mas compensa com pacotes mais completos, incluindo proteções adicionais que podem fazer a diferença dependendo da necessidade do condutor.

Quem deseja proteger o essencial, pagar menos e ainda ter suporte funcional encontra na Azul uma opção prática. Por outro lado, quem busca abrangência, segurança e conveniência em situações mais complexas pode encontrar na Tokio Marine uma solução mais confiável.

Azul vs Tokio Marine: análise das coberturas oferecidas

Entender o que está incluído em cada plano é essencial. Duas apólices com o mesmo valor podem oferecer níveis de proteção muito diferentes. Abaixo estão os principais pontos cobertos por cada seguradora nos três níveis mais comuns: básico, completo e premium.

Estrutura de Cobertura – Azul Seguros

Importante: A Azul não oferece cobertura para enchentes nos planos básicos. Para incluir proteção contra alagamentos ou fenômenos naturais, é necessário contratar como adicional.

Estrutura de Cobertura – Tokio Marine

Destaque: A Tokio Marine oferece proteção contra alagamento já nos planos completos, algo que em outras seguradoras só aparece em planos premium ou como adicional.

Resultado da análise:

A Azul entrega uma estrutura de planos enxuta e eficiente. O cliente pode contratar apenas o essencial e, se desejar, personalizar com adicionais. Isso permite controle de custos, porém exige atenção aos detalhes para não ficar desprotegido.

A Tokio Marine é ideal para quem prefere ter mais garantias incluídas desde o início, sem precisar montar o plano por partes. A cobertura técnica é superior, especialmente em casos de enchentes, perda total, veículos elétricos e necessidades específicas como acessórios e blindagem.

Se o seu veículo tem alto valor de mercado ou você circula com frequência em áreas de risco, a Tokio tende a oferecer uma camada extra de segurança. Já para quem precisa do básico com eficiência, a Azul cumpre bem esse papel.

Atendimento, suporte e reputação: qual é mais confiável na prática?

Atendimento é um dos critérios mais importantes, mas menos discutidos na hora da escolha. No momento de um sinistro ou emergência, a qualidade da comunicação e da resolução do problema pode fazer toda a diferença.

Atendimento da Azul Seguros

A Azul Seguros conta com o suporte da estrutura da Porto, o que garante acesso a uma ampla rede credenciada e assistência técnica eficiente. O atendimento 24h funciona por aplicativo, telefone ou via corretor parceiro.

O tempo médio de resposta, segundo o Reclame Aqui, é de 9 dias e 18 horas. Apesar de não ser o mais rápido do mercado, está dentro do padrão aceitável e é compensado pela boa taxa de resolução.

Clientes relataram boa experiência em atendimentos simples, como trocas de peças, acionamento de guincho e pedidos de informação. A maior parte dos problemas relatados se refere a atrasos na indenização em casos mais complexos.

Atendimento da Tokio Marine

A Tokio Marine tem um atendimento altamente responsivo, com taxa de resposta de quase 100 por cento das reclamações registradas. O tempo médio é de 10 dias e 12 horas, ligeiramente acima da média da Azul. No entanto, a empresa é elogiada por entregar maior clareza na comunicação e por manter os clientes atualizados durante os processos.

Em simulações com corretoras, o atendimento por telefone e e-mail mostrou-se rápido, com material de apoio detalhado. O suporte técnico em casos de alagamento, colisões maiores e perda total foi bem avaliado em fóruns especializados.

Experiência prática: estudo de caso real

Um cliente da cidade de São Paulo relatou que teve o carro parcialmente alagado após uma enchente. Ele possuía seguro Tokio Marine plano completo. Em até 72 horas, a empresa recolheu o carro, realizou vistoria e autorizou o reparo. O tempo total do processo foi de 10 dias, com acompanhamento digital e atendimento diário via aplicativo e telefone.

Outro caso, com a Azul Seguros, envolveu a perda total após colisão. O processo foi finalizado em 15 dias, com indenização paga via transferência bancária após vistoria e envio de documentos. O cliente apontou boa comunicação, mas comentou sobre a espera para autorização final.

Erros comuns ao contratar seguro auto: o que evitar com Azul ou Tokio?

Contratar um seguro auto exige atenção a detalhes que muitas vezes são ignorados. Independentemente de escolher a Azul ou a Tokio Marine, certos erros podem comprometer sua experiência e até inviabilizar a cobertura no momento em que você mais precisa. A seguir, listamos os equívocos mais comuns, com foco preventivo para ajudar na tomada de decisão correta.

1. Confundir seguro com proteção veicular

Muitos motoristas comparam preços de seguros tradicionais com os valores cobrados por cooperativas ou associações de proteção veicular. A proposta, porém, é completamente diferente.

O seguro auto é regulamentado pela Susep e garante amparo legal. Já a proteção veicular não oferece garantias contratuais formais, o que pode resultar em negativa de indenização em situações críticas.

Com Azul ou Tokio Marine, você contrata um seguro regulamentado. Não caia no erro de comparar estruturas jurídicas distintas como se fossem equivalentes.

2. Ignorar o valor da franquia

O valor da franquia define quanto você terá que pagar do próprio bolso em caso de sinistro parcial. Muitos condutores escolhem o seguro apenas pelo valor da parcela mensal, sem considerar que uma franquia muito alta pode inviabilizar o reparo.

Na Azul, por exemplo, a franquia costuma ser mais alta nos planos básicos. Já a Tokio Marine tem valores mais equilibrados nos planos completos. Sempre verifique esse ponto antes de assinar o contrato.

3. Não observar a rede de oficinas credenciadas

Algumas seguradoras têm uma rede restrita de oficinas parceiras. Em casos de colisão ou perda parcial, isso pode gerar atrasos e limitar a qualidade do serviço. Verifique se há oficinas credenciadas próximas da sua residência ou local de trabalho.

A Azul opera com a rede da Porto Seguro, o que amplia o número de oficinas. A Tokio Marine, por sua vez, mantém parcerias com oficinas de padrão técnico elevado, mas com atuação mais seletiva.

4. Deixar de verificar cláusulas de exclusão

Todo contrato de seguro possui cláusulas de exclusão. Isso significa que, mesmo com o seguro ativo, determinadas situações não serão cobertas. Exemplo comum: uso do veículo para transporte de passageiros sem informar à seguradora.

Ao contratar com a Azul ou a Tokio Marine, leia atentamente o contrato. Informe corretamente se o carro será usado para fins comerciais, transporte por aplicativo ou em áreas de risco. Isso evita negativa futura de indenização.

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Qual seguradora é melhor Azul ou Tokio Marine para seu perfil? Checklist prático

Agora que você já conhece os pontos fortes, coberturas e limites de cada seguradora, chegou o momento de identificar qual delas faz mais sentido para o seu perfil de uso.

Abaixo, organizamos um checklist com perguntas simples. Ao responder, você entenderá melhor qual plano se alinha com suas necessidades.

Checklist: descubra qual seguradora atende melhor você

1. Você dirige todos os dias?

• Sim → Prefira planos com assistência completa e carro reserva.
• A Azul entrega o essencial; a Tokio amplia os recursos de conveniência.

2. Usa o carro para trabalhar ou como motorista de aplicativo?

• Sim → Verifique planos com cobertura para uso profissional e proteção de passageiros.
• Tokio oferece opções com indenização para perda de renda.

3. Mora em regiões com risco de enchente ou alagamento?

• Sim → Dê preferência a planos com proteção contra eventos climáticos.
• Tokio cobre alagamentos nos planos completos; Azul exige adicional.

4. Seu veículo tem alto valor de mercado?

• Sim → Considere cobertura para acessórios, peças originais e valor venal.
• Tokio Marine oferece planos com cobertura técnica superior para carros premium.

5. Prefere pagar menos e ter cobertura básica?

• Sim → A Azul pode oferecer o melhor custo-benefício.
• Azul tem planos acessíveis e opção de personalização.

6. Deseja agilidade total no atendimento e suporte?

• Sim → Avalie o tempo médio de resposta e canais de atendimento.
• Tokio responde mais rápido, com índice de quase 100 por cento no Reclame Aqui.

Conclusão: qual seguradora é melhor, Azul ou Tokio Marine?

Depois de analisar todos os dados, perfis de condutores e características dos planos, fica claro que não há uma única resposta válida para todos os casos. A melhor escolha depende do seu perfil, da sua rotina e do que você espera da seguradora.

• A Azul Seguros é ideal para quem busca preços mais acessíveis, cobertura essencial e agilidade na contratação. Seus planos são simples, objetivos e funcionais, com a vantagem da estrutura da Porto.
• A Tokio Marine se destaca em coberturas técnicas, atendimento detalhado e suporte em situações complexas, como alagamentos e cobertura de veículos com maior valor. É uma opção sólida para quem deseja proteção mais completa.

Se você ainda está em dúvida, recomendamos utilizar o comparador da AEM Corretora de Seguros. Em poucos minutos, você pode simular planos da Azul e da Tokio Marine, comparando preços, franquias, coberturas e tempo de resposta — tudo em uma única tela, de forma prática e segura.

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Perguntas frequentes (FAQs) sobre Azul vs Tokio Marine

Bruno Luiz Andrade Martins

Autor: Bruno Luiz Andrade Martins

SUSEP: 201013106

E-mail: bruno@aemcorretoradeseguros.com.br

Bruno Luiz Andrade Martins é um especialista em seguros e investimentos com mais de 25 anos de experiência no mercado. Desde 1999, Bruno tem se dedicado a liderar a AEM Corretora de Seguros, onde oferece soluções completas e personalizadas que atendem às necessidades específicas de cada cliente.

Com uma sólida formação e profundo conhecimento nas áreas de seguro saúde, vida e previdência, consórcios, seguros de automóvel e como agente autônomo de investimentos, Bruno se destaca por sua capacidade de entender as necessidades individuais e empresariais, encontrando as melhores opções de proteção e investimento disponíveis no mercado.

Ao longo de sua carreira, Bruno Luiz Andrade Martins tem ajudado inúmeros clientes a protegerem seus patrimônios e alcançarem segurança financeira, sempre com o compromisso de oferecer um serviço de alta qualidade e confiança.

Seu foco é garantir que cada cliente tenha a cobertura e os investimentos adequados, minimizando riscos e proporcionando tranquilidade.

Se você procura uma consultoria especializada em seguros e investimentos, Bruno está à disposição para compartilhar seu vasto conhecimento e experiência no setor.