O que é franquia de seguro? Como funciona e quando pagar

Você sabe o que é franquia de seguro? Veja como ela funciona, quem paga e como escolher o melhor tipo para proteger seu veículo!

O que é franquia de seguro? Se você já contratou um seguro de carro, provavelmente se deparou com esse termo. Mas você realmente sabe como funciona?

Resumidamente, a franquia determina o valor que o segurado precisa pagar em caso de sinistro antes que a seguradora cubra o restante dos danos.

Segundo a Superintendência de Seguros Privados (SUSEP), o setor de seguros no Brasil movimentou mais de R$ 322 bilhões apenas no ano de 2021, excluindo saúde suplementar e DPVAT.

Dados como esses, que são colhidos ano a ano, demonstram a importância do seguro para os brasileiros e reforça a necessidade de entender todos os seus detalhes, incluindo a franquia.

Mas qual tipo de franquia escolher? Como calcular os custos? Quando vale a pena acionar o seguro? Na continuidade desse artigo, vamos esclarecer todas essas dúvidas com explicações diretas, exemplos práticos e dicas para economizar.

Continue lendo e descubra tudo o que você precisa saber sobre franquia de seguro!

O que é franquia de seguro?

A franquia de seguro é o valor que o segurado precisa pagar em caso de sinistro antes que a seguradora cubra os danos. Esse valor é previamente definido na apólice e varia de acordo com o tipo de seguro contratado.

Por exemplo, se um segurado tem uma franquia de R$ 2.000,00 e sofre um acidente que gera R$ 5.000,00 em danos ao veículo, ele precisará pagar R$ 2.000,00, enquanto a seguradora cobrirá os R$ 3.000,00 restantes.

Importância da franquia nos contratos de seguro

A franquia tem um papel essencial nos contratos de seguro porque:

• Reduz o preço do seguro – Quanto maior a franquia, menor o valor do prêmio pago pelo segurado;
• Evita acionamentos desnecessários – A franquia inibe pedidos de indenização para pequenos danos;
• Protege contra riscos financeiros – Ajuda a seguradora a manter a viabilidade da cobertura.

A escolha da franquia deve ser feita com base no perfil do segurado e na frequência de uso do veículo.

Como funciona a franquia de seguro?

A franquia funciona como um custo compartilhado entre o segurado e a seguradora. Ela só é paga quando ocorre um sinistro parcial, ou seja, quando os danos podem ser reparados sem a necessidade de perda total do veículo.

Se os danos forem inferiores ao valor da franquia, o segurado deve arcar com os custos sozinho, pois o seguro não será acionado.

Exemplos práticos para ilustrar o conceito

Exemplo 1: Pequeno acidente com danos abaixo da franquia

• João tem um seguro com franquia de R$ 3.000,00;
• Ele bate o carro e os danos custam R$ 2.500,00;
• Como o valor do reparo é menor que a franquia, João pagará todo o custo sozinho, sem acionar o seguro.

Exemplo 2: Acidente com danos acima da franquia

• Maria tem um seguro com franquia de R$ 2.000,00;
• Seu carro sofre um dano avaliado em R$ 7.000,00;
• Ela pagará R$ 2.000,00, enquanto a seguradora cobrirá os R$ 5.000,00 restantes.

Esse mecanismo garante que os segurados participem dos custos de reparo, enquanto a seguradora cobre valores mais altos.

Tipos de franquia de seguro disponíveis

As seguradoras oferecem diferentes tipos de franquia, cada uma com características e impactos distintos no contrato.

Franquia básica ou normal

É a modalidade mais comum. O valor da franquia segue o padrão definido pela seguradora e mantém um equilíbrio entre custo e cobertura.

Indicado para quem busca um seguro equilibrado em preço e benefícios.

Franquia reduzida

O valor da franquia é menor que o padrão, o que significa que o segurado pagará menos em caso de sinistro. Porém, o prêmio do seguro será mais alto.

Boa opção para quem quer pagar menos no momento do reparo e aceita um seguro mais caro.

Franquia majorada ou ampliada

Aqui, a franquia tem um valor maior que o padrão, o que reduz o custo do seguro. No entanto, em caso de sinistro, o segurado precisará pagar mais.

Ideal para motoristas cuidadosos que querem economizar no preço do seguro.

Franquia isenta ou zero

O segurado não paga nada em caso de sinistro, mas o valor do seguro é significativamente mais alto.

Indicado para quem não quer ter custos extras em caso de acidente e está disposto a pagar mais no prêmio.

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Vantagens e desvantagens de cada tipo de franquia

Cada tipo de franquia tem prós e contras que devem ser avaliados antes da contratação do seguro. A escolha errada pode resultar em custos desnecessários ou cobertura insuficiente.

Franquia Básica ou Normal

Vantagens:

• Equilíbrio entre custo e cobertura;
• Prêmio do seguro com valor acessível;
• Boa opção para motoristas que não sofrem acidentes com frequência.

Desvantagens:

• O valor da franquia pode ser alto em alguns casos;
• Pode não ser vantajosa para quem precisa acionar o seguro com mais frequência.

Cenário ideal: Motoristas prudentes que querem um seguro com preço razoável e cobertura confiável.

Franquia Reduzida

Vantagens:

• Menor custo para o segurado no momento do sinistro;
• Ideal para quem deseja evitar grandes gastos imprevistos.

Desvantagens:

• O valor do seguro é mais caro;
• Pode não ser vantajoso para quem raramente aciona o seguro.

Cenário ideal: Condutores que utilizam o carro com frequência e querem mais segurança financeira em caso de acidente.

Franquia Majorada ou Ampliada

Vantagens:

• Seguro mais barato, ideal para quem quer economizar na mensalidade;
• Bom para motoristas experientes com baixa incidência de sinistros.

Desvantagens:

• Em caso de acidente, o segurado arca com um custo maior;
• Pode ser um problema para quem não tem reserva financeira para pagar a franquia.

Cenário ideal: Motoristas cuidadosos que querem pagar menos no seguro e assumem um risco maior em caso de acidente.

Franquia Isenta ou Zero

Vantagens:

• O segurado não precisa pagar nada em caso de sinistro;
• Mais tranquilidade para quem não quer se preocupar com custos extras.

Desvantagens:

• O prêmio do seguro é muito mais caro;
• Pode não compensar financeiramente em longo prazo.

Cenário ideal: Motoristas que não querem surpresas e estão dispostos a pagar um seguro mais caro para evitar gastos inesperados.

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Como escolher a franquia de seguro ideal para você

A escolha da franquia ideal deve considerar alguns fatores essenciais, como perfil do segurado, uso do veículo e orçamento disponível.

Fatores a considerar na escolha da franquia

• Frequência de uso do veículo: Quem usa o carro todos os dias tem maior risco de sinistro, então franquias reduzidas podem ser mais vantajosas;
• Orçamento disponível: Se o segurado não quer desembolsar um valor alto em caso de acidente, é melhor evitar franquias majoradas;
• Histórico de sinistros: Se o condutor tem histórico de acidentes, pode ser interessante optar por uma franquia menor, reduzindo o custo em eventuais sinistros.

Avaliação do perfil do segurado e uso do veículo

• Motoristas cuidadosos com poucos sinistros: Franquia majorada para pagar menos no seguro;
• Motoristas que usam o carro diariamente: Franquia reduzida para evitar altos custos em reparos;
• Condutores inexperientes ou com alto risco de acidente: Franquia normal ou reduzida para garantir equilíbrio entre custo e cobertura.

Quando é necessário pagar a franquia do seguro?

A franquia do seguro não se aplica em todos os casos. Ela só é cobrada em situações específicas, e é importante saber quando você deve ou não pagar para evitar custos desnecessários.

Situações em que o pagamento da franquia é obrigatório

• Colisão parcial com danos acima da franquia: Se o valor do reparo ultrapassa a franquia, o segurado deve pagar a sua parte;
• Roubo ou furto com recuperação do veículo danificado: Caso o carro seja encontrado com avarias, o seguro cobre os reparos, mas o segurado paga a franquia;
• Danos causados por eventos naturais: Se o seguro cobre enchentes, quedas de árvore ou granizo, a franquia deve ser paga antes do reparo.

Casos em que a franquia não é aplicada

• Perda total do veículo: Se o carro for considerado perda total (danos acima de 75% do valor), o segurado recebe a indenização integral sem precisar pagar franquia;
• Danos a terceiros: Se o seguro cobre terceiros e o segurado for responsável pelo acidente, ele não paga franquia para cobrir os danos do outro veículo;
• Roubo ou furto sem recuperação: Se o veículo não for encontrado, a seguradora paga o valor total da apólice, sem cobrança de franquia.

Impacto da franquia no valor do prêmio do seguro

A franquia influencia diretamente o custo do seguro. O valor do prêmio pode variar conforme a escolha da franquia, pois as seguradoras ajustam os preços com base no risco assumido pelo segurado.

Relação entre o valor da franquia e o custo do seguro

• Franquias mais altas reduzem o valor do seguro, pois o segurado assume um maior custo em caso de sinistro;
• Franquias mais baixas aumentam o valor do seguro, pois a seguradora arca com um valor maior na indenização.

Como a escolha da franquia afeta o valor das parcelas

A escolha da franquia impacta diretamente o custo mensal do seguro. Quem opta por uma franquia reduzida pagará mais no prêmio mensal, enquanto quem escolhe uma franquia majorada pagará menos, mas assumirá um risco maior em caso de acidente.

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Diferença entre franquia de seguro de carro e outros tipos de seguro

A franquia não se aplica apenas a seguros de automóveis. Outras modalidades de seguro também utilizam esse conceito, mas com regras específicas.

Comparação da franquia em seguros de automóvel, residencial e outros

• Seguro auto: A franquia é acionada quando há sinistros parciais, como colisões ou furtos com recuperação do veículo;
• Seguro residencial: A franquia é cobrada para cobrir danos estruturais, como incêndios e alagamentos;
• Seguro empresarial: A franquia pode ser aplicada em eventos como roubo de equipamentos ou prejuízos operacionais.

Particularidades de cada modalidade de seguro

Cada tipo de seguro tem um funcionamento diferente para a franquia. No seguro auto, por exemplo, a franquia é aplicada em sinistros parciais, enquanto no seguro residencial pode variar conforme o tipo de cobertura contratada.

Dicas para economizar na franquia do seguro

Estratégias para reduzir o valor da franquia:

• Escolha um plano que equilibre bem o valor da franquia e o custo do prêmio;
• Considere seguradoras que oferecem benefícios para condutores sem sinistros;
• Compare diferentes planos antes de fechar contrato.

Negociação com a seguradora e cuidados na contratação

• Verifique se há descontos por histórico de bom condutor;
• Pergunte sobre pacotes que incluam benefícios adicionais, como carro reserva ou assistência 24h;
• Leia atentamente a apólice para evitar surpresas em caso de sinistro.

Conclusão: um dispositivo comum a todo seguro auto

A franquia é um elemento fundamental em qualquer seguro de automóvel. Ela define a responsabilidade financeira do segurado e impacta diretamente o valor do seguro contratado.

Entender como funciona, escolher a opção certa e negociar boas condições com a seguradora pode garantir um seguro mais acessível e adequado às necessidades do motorista.

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Bruno Luiz Andrade Martins

Autor: Bruno Luiz Andrade Martins

SUSEP: 201013106

E-mail: bruno@aemcorretoradeseguros.com.br

Bruno Luiz Andrade Martins é um especialista em seguros e investimentos com mais de 25 anos de experiência no mercado. Desde 1999, Bruno tem se dedicado a liderar a AEM Corretora de Seguros, onde oferece soluções completas e personalizadas que atendem às necessidades específicas de cada cliente.

Com uma sólida formação e profundo conhecimento nas áreas de seguro saúde, vida e previdência, consórcios, seguros de automóvel e como agente autônomo de investimentos, Bruno se destaca por sua capacidade de entender as necessidades individuais e empresariais, encontrando as melhores opções de proteção e investimento disponíveis no mercado.

Ao longo de sua carreira, Bruno Luiz Andrade Martins tem ajudado inúmeros clientes a protegerem seus patrimônios e alcançarem segurança financeira, sempre com o compromisso de oferecer um serviço de alta qualidade e confiança.

Seu foco é garantir que cada cliente tenha a cobertura e os investimentos adequados, minimizando riscos e proporcionando tranquilidade.

Se você procura uma consultoria especializada em seguros e investimentos, Bruno está à disposição para compartilhar seu vasto conhecimento e experiência no setor.