Quanto tempo dura um consórcio de carro? Prazos e condições reais

Saiba quanto tempo dura um consórcio de carro, entenda os prazos reais e veja dicas para ser contemplado antes do fim do grupo.

Quanto tempo dura um consórcio de carro? Essa é uma dúvida comum para quem deseja fugir dos juros altos e ainda assim conquistar um veículo novo sem apertar o orçamento.

Segundo a Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (ABAC), a média de duração dos grupos de consórcio para veículos gira em torno de 60 a 80 meses, dependendo do valor da carta de crédito e da administradora envolvida.

Mas será que você precisa esperar esse tempo todo? Existe alguma forma de antecipar a contemplação? Vale a pena entrar agora, ou é melhor esperar?

Neste guia direto e objetivo, você vai entender exatamente quanto tempo leva para completar um consórcio, quais fatores influenciam esse prazo, e como tomar decisões mais estratégicas para antecipar a conquista do seu carro sem cair em promessas vazias.

Se você já pensou em entrar em um consórcio, mas ficou na dúvida sobre quanto tempo precisaria esperar para dirigir seu carro novo, este conteúdo foi feito para você.

Não perca esta oportunidade de entender, com clareza e sem enrolação, como funciona o tempo real de um consórcio e como usá-lo a seu favor.

Quanto tempo dura um consórcio de carro na prática?

A duração de um consórcio de carro pode variar entre 36 e até 100 meses, dependendo do valor da carta de crédito, do tipo de grupo e da administradora responsável pela operação.

Segundo a ABAC, a média de duração para consórcios de veículos leves gira em torno de 72 a 80 meses, o que representa aproximadamente 6 a 7 anos.

Mas isso não significa que todos os consórcios seguirão esse mesmo prazo. Muitos grupos são formados com prazos predefinidos. Veja exemplos reais:

O tempo do consórcio depende da administradora?

Sim, e esse é um ponto crucial que muitas pessoas ignoram. Cada administradora cria seus grupos com prazos específicos, de acordo com seu planejamento comercial, público-alvo e valor de carta de crédito oferecido.

Por exemplo:

• BB Consórcios oferece planos de até 100 meses.
• Porto Consórcio costuma trabalhar com grupos de 60 a 80 meses.
• Disal Consórcios tem modelos com prazos variados, mas prioriza flexibilidade.

Além disso, algumas administradoras permitem que você antecipe o fim do consórcio por meio de lances ou quitação total da cota. Outras têm regras mais rígidas que seguem exatamente o prazo original do grupo.

Por isso, antes de entrar, analise:

• Duração total do grupo.
• Regras de contemplação.
• Possibilidade de reduzir parcelas com lances.
• Transparência nos prazos e taxas envolvidas.

Quanto tempo dura um consórcio de carro? Pode ser 36, 60, 72, 80 ou até 100 meses — o número exato depende da administradora, do grupo e do valor contratado.

Ao escolher com atenção, você pode alinhar o prazo do consórcio ao seu planejamento financeiro, evitando surpresas e aumentando suas chances de contemplação no momento certo.

Quanto tempo demora um consórcio auto até a contemplação?

A dúvida quanto tempo demora um consórcio de carro para contemplar é uma das mais importantes para quem está avaliando essa modalidade.

O tempo total do grupo é definido no contrato com o banco do consórcio e pode chegar a 100 meses, conforme já citado anteriormente. Porém, o tempo real de contemplação varia para cada participante.

Isso acontece porque a contemplação depende de duas possibilidades principais: sorteio ou oferta de lance. Em ambos os casos, o participante pode ser contemplado logo no início, no meio do plano ou apenas no final.

Tempo total do consórcio não é o tempo de contemplação

Ao entrar em um grupo, o consumidor recebe um número de cota e participa de assembleias mensais. Essas reuniões são o momento em que ocorrem os sorteios e os lances.

Ainda que o grupo tenha prazo de 80 meses, por exemplo, a contemplação pode acontecer a qualquer momento durante esse período.

É comum que consorciados fiquem até o final do grupo sem serem sorteados ou não consigam dar um lance vencedor. Em outros casos, há quem seja contemplado no primeiro mês. Essa imprevisibilidade exige planejamento.

Sorteio: todos têm chances iguais, mas o fator é aleatório

O sorteio é baseado na Loteria Federal, com regras claras e auditáveis. A administradora utiliza os números sorteados como referência para escolher a cota contemplada.

Esse processo é considerado democrático, pois todos os consorciados têm chance igual de serem sorteados, independentemente do número de parcelas pagas. No entanto, como depende do acaso, não há como prever quando o sorteio beneficiará uma cota específica.

De acordo com a ABAC, mais de 50% dos consorciados são contemplados por sorteio até o 40º mês em grupos de 80 meses. Mesmo assim, essa não é uma garantia individual.

Lance: alternativa mais rápida para obter a carta de crédito

Para quem não quer contar apenas com a sorte, o lance é a melhor estratégia. Funciona como um leilão: vence quem oferece o maior valor, respeitando as regras do grupo. Esse valor pode ser pago à parte ou, em alguns casos, embutido na carta de crédito.

Os lances podem reduzir o tempo de espera para menos da metade do prazo do grupo, desde que o valor ofertado esteja acima da média dos demais participantes.

Entender como esse processo funciona, os tipos de lance aceitos e o momento ideal para ofertar é fundamental para aumentar as chances de contemplação.

Um exemplo claro disso pode ser encontrado neste guia prático sobre lances em consórcio, que explica como agir com segurança e estratégia.

Ou seja: o tempo de contemplação depende da estratégia

O consórcio é uma forma segura de comprar um carro, mas não é possível saber com precisão quanto tempo demora um consórcio de carro para contemplar. Isso depende da sua sorte nos sorteios e da força do seu lance nas assembleias.

Se a intenção é antecipar a conquista do carro, é essencial:

• Acompanhar as assembleias
• Manter as parcelas em dia
• Avaliar a média de lances vencedores
• Se preparar financeiramente para fazer uma oferta no momento certo

A escolha da administradora, o tipo de grupo e o perfil dos participantes também influenciam diretamente no tempo real de contemplação.

O que afeta o tempo de contemplação no consórcio?

O tempo necessário para ser contemplado em um consórcio de carro depende de múltiplos fatores práticos. Mesmo que o grupo tenha um prazo total definido no contrato, o momento exato da contemplação pode variar bastante, e isso está diretamente ligado à sua participação ativa, à estrutura do grupo e ao comportamento dos demais consorciados.

A seguir, explicamos os principais elementos que influenciam o tempo de contemplação.

1. Tipo de contemplação (sorteio ou lance)

Como já explicado, a contemplação pode acontecer por sorteio ou por lance. Quem depende apenas dos sorteios está sujeito ao fator aleatório e pode esperar por vários anos. Já quem opta por dar lances tem a chance de reduzir esse tempo de forma considerável.

A escolha entre uma ou outra via afeta diretamente o tempo de obtenção da carta de crédito. Estratégia e preparo financeiro fazem a diferença.

2. Perfil do grupo e número de participantes

Grupos com muitos participantes tendem a ter maior volume financeiro nas assembleias, o que pode:

• Aumentar o número de contemplações mensais
• Elevar o valor médio dos lances necessários para vencer

Por outro lado, grupos menores são mais previsíveis, mas oferecem menos oportunidades mensais de contemplação. A configuração do grupo influencia diretamente as chances de ser contemplado mais cedo ou mais tarde.

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3. Valor da carta de crédito

O valor contratado interfere no tempo de contemplação. Em grupos com cartas de crédito mais altas, é comum que os lances vencedores também sejam mais altos, exigindo maior capacidade financeira para antecipar a contemplação.

Além disso, grupos com valores maiores costumam ter prazos mais longos, o que dilui a quantidade de contemplações ao longo do tempo. Isso pode tornar o tempo médio de espera mais elevado.

4. Participação ativa nas assembleias

O consorciado que acompanha o grupo, entende o histórico de lances e sabe quando agir tende a ser contemplado mais cedo. A participação estratégica nas assembleias é um diferencial.

Consorciados inativos ou que não acompanham as oportunidades acabam perdendo o momento ideal para ofertar um lance competitivo ou se preparar para o sorteio.

5. Regras da administradora

Cada administradora define regras específicas para lances, contemplações simultâneas, empate de valores e lances embutidos. Essas variações podem facilitar ou dificultar a contemplação precoce.

Por isso, escolher uma administradora confiável, com regras claras e histórico transparente de contemplações, é essencial para evitar frustrações durante o processo.

6. Regularidade nos pagamentos

Estar com as parcelas em dia é pré-requisito obrigatório para participar dos sorteios e para que um lance seja aceito. A inadimplência elimina qualquer possibilidade de contemplação até que o consorciado regularize a situação.

Mesmo um pequeno atraso pode colocar você fora da assembleia em que teria chance de ser contemplado.

Tabela de prazos: quanto tempo pode durar cada tipo de consórcio?

O prazo de um consórcio de carro varia de acordo com o valor da carta de crédito escolhida e a política da administradora. Quanto maior o valor da carta, maior tende a ser o prazo disponível para pagamento.

As administradoras geralmente definem os grupos com prazos fixos como 36, 60, 80 ou até 100 meses.

Abaixo está um panorama claro com base em planos oferecidos por instituições como BB Consórcios, Porto Consórcio e Embracon.

Duração média dos consórcios por faixa de valor:

Esse modelo com prazos longos tem ganhado mais destaque recentemente. Alguns planos chegam a 100 meses de duração, voltados para quem deseja parcelas mais suaves.

Consórcio mais longo: é uma vantagem?

Planos com 100 meses de duração são ideais para quem busca parcelas mais baixas e não tem pressa na contemplação. No entanto, é essencial analisar o custo total envolvido, as taxas de administração e a possibilidade de ofertar lances ao longo do plano.

Esses modelos de longo prazo são oferecidos por empresas como a BB Consórcios, com simulações feitas diretamente pelo aplicativo ou pelo internet banking.

Também são comuns em grupos organizados por empresas com foco em acessibilidade, como a Embracon, que permite cartas a partir de R$ 30 mil com prazos extensos.

Tempo estimado para conquistar os modelos mais comprados

Para dar mais clareza ao consumidor, fizemos um levantamento de 10 modelos populares vendidos no Brasil em 2024.

Abaixo, apresentamos uma estimativa de quanto tempo levaria para conquistar cada um deles via consórcio, com base em valores médios de mercado e prazos praticados pelas principais administradoras.

Comparativo: tempo de consórcio por modelo de carro

Observação: Valores de mercado baseados na Tabela Fipe (novembro de 2025) com arredondamentos. Os prazos são estimativas padrão oferecidas por administradoras e podem variar conforme condições específicas do grupo.

Dica prática: como escolher a melhor duração de consórcio para você

Escolher a duração certa de um consórcio pode influenciar diretamente sua experiência, seu orçamento e até o momento da contemplação. Não existe um prazo ideal para todos. O melhor consórcio é aquele que se encaixa no seu planejamento.

Abaixo, você confere os principais fatores que devem ser considerados antes de escolher um plano mais curto ou mais longo.

Urgência na compra

Se você precisa do carro em poucos meses, um consórcio curto só funcionará se tiver recursos para ofertar lances competitivos. Caso contrário, o sorteio pode não contemplar você a tempo.

Para quem não pode esperar, talvez o consórcio não seja o melhor caminho — ou então, o ideal é entrar em grupos com muitos participantes e acompanhar os lances médios desde o início.

Orçamento mensal

Planos mais longos oferecem parcelas menores, o que pode ser vantajoso para quem tem um orçamento mais apertado. No entanto, o custo total tende a ser maior devido ao tempo de pagamento e à taxa de administração acumulada.

Já os planos curtos exigem mais comprometimento mensal, mas reduzem o tempo de espera e o valor total pago.

Planejamento financeiro

Consórcios exigem disciplina. Se o seu planejamento prevê aquisição a médio ou longo prazo, um plano mais extenso pode ser uma boa opção, especialmente se a prioridade for manter as finanças equilibradas.

Agora, se o objetivo é economizar no total investido e você tem condições de pagar parcelas mais altas, planos de 36 ou 48 meses podem compensar.

Possibilidade de dar lance

Se você tem reserva financeira e pode dar lances ao longo do consórcio, terá mais flexibilidade na escolha da duração. Mesmo em um plano de 80 meses, é possível ser contemplado nos primeiros 12 se o lance for aceito.

Neste caso, o foco não é o prazo total do grupo, mas a sua estratégia de entrada. Quanto maior sua capacidade de competir nos lances, menos relevante se torna o tempo nominal do consórcio.

Antes de escolher a duração de um consórcio, o ideal é cotar e escolher a administradora certa. Faça isso agora!

Posso desistir de um consórcio? E o que acontece com meu dinheiro?

Sim, é possível desistir de um consórcio, mesmo antes da contemplação. No entanto, é essencial entender que a desistência não garante reembolso imediato, e existem regras contratuais que precisam ser respeitadas.

A seguir, explicamos o que acontece com seu dinheiro caso decida sair do grupo.

Tempo de espera para resgate

Quando um participante desiste, ele se torna um excluído. Seu dinheiro não é perdido, mas o reembolso só ocorre em dois cenários:

• Quando sua cota é contemplada por sorteio (ainda que você tenha desistido).
• No encerramento do grupo, quando todas as demais cotas tiverem sido contempladas ou quitadas.

Ou seja, o prazo para reaver o valor investido pode levar vários anos. Essa é uma condição legal, definida pela Lei dos Consórcios (Lei nº 11.795/2008).

Penalidades contratuais

A maioria das administradoras aplica descontos ou penalidades em caso de desistência. Isso inclui:

• Retenção de taxa de administração proporcional ao período.
• Descontos por encargos previstos no contrato.
• Eventuais multas contratuais, dependendo da administradora.

Por isso, ao entrar em um consórcio, é fundamental ler com atenção o contrato e entender as condições de saída.

Transferência de cota

Uma alternativa à desistência é a transferência da cota para outro interessado. Essa prática é permitida pela maioria das administradoras, desde que o novo titular cumpra os requisitos exigidos e a transferência seja aprovada.

Essa opção costuma ser mais vantajosa do que esperar pelo encerramento do grupo, especialmente se sua cota já tem várias parcelas pagas. Há mercados especializados na venda de cotas ativas, e muitos compradores buscam cotas com histórico adiantado de pagamento.

Vale a pena entrar em um consórcio longo?

Consórcios com prazos longos — especialmente os de 72, 80 ou 100 meses — se tornaram uma alternativa viável para quem deseja comprar um carro com parcelas acessíveis e planejamento financeiro mais suave. Mas será que essa escolha realmente compensa?

A resposta depende de uma análise cuidadosa de três fatores principais: custo total do consórcio, valor do bem ao longo do tempo e projeção de inflação.

Custo-benefício: quanto mais longo, menor a parcela — mas maior o valor total

Em planos estendidos, como os de 100 meses, a principal vantagem está no valor mensal da parcela, que tende a ser bem mais baixo do que em grupos de 36 ou 48 meses. Isso atrai muitos consumidores que buscam flexibilidade no orçamento.

No entanto, o custo total pago ao final será maior. Isso acontece porque a taxa de administração continua sendo cobrada mês a mês, e seu acúmulo ao longo do tempo aumenta o valor final investido no consórcio.

Por exemplo, em um consórcio de R$ 80.000 com taxa de administração de 20%, a diferença entre pagar em 60 ou 100 meses pode representar milhares de reais a mais ao fim do contrato.

Inflação e desvalorização: o tempo pode jogar contra

Outro ponto importante a ser considerado é o efeito da inflação sobre o valor do bem.

Carros sofrem desvalorização anual. Quanto mais longo o prazo do consórcio, maior o risco de o valor da carta de crédito se tornar incompatível com o preço de mercado do carro que você pretende adquirir.

Além disso, embora o consórcio seja corrigido por índices específicos definidos em contrato, eles nem sempre acompanham a inflação do setor automotivo, o que pode reduzir o poder de compra ao longo do tempo.

Quando faz sentido optar por um consórcio mais longo?

Um plano de 80 ou 100 meses pode ser vantajoso para:

• Quem não tem pressa de ser contemplado
• Quem precisa de parcelas menores para não comprometer o orçamento
• Quem está disposto a acompanhar o grupo e planejar lances ao longo do tempo

Nesses casos, o consórcio funciona como uma poupança forçada, com o benefício adicional de acesso ao bem via carta de crédito no futuro.

Conclusão: analise o tempo do consórcio antes de aderir

Antes de assinar um contrato de consórcio longo, avalie:

• O valor total que será pago
• A taxa de administração cobrada
• A desvalorização prevista do carro que você deseja
• Seu grau de urgência na compra do veículo

O tempo pode parecer apenas um detalhe, mas tem impacto direto no resultado financeiro final.

Na AEM Corretora de Seguros, você pode acessar o nosso cotador de consórcios para carro, onde é possível comparar opções com prazos variados, valores de carta de crédito, taxas de administração e condições reais de contratação.

Essa análise personalizada é essencial para tomar uma decisão alinhada com o seu perfil financeiro e com seus objetivos de compra.

Perguntas frequentes (FAQs) sobre o tempo de duração de um consórcio de carro

Bruno Luiz Andrade Martins

Autor: Bruno Luiz Andrade Martins

SUSEP: 201013106

E-mail: bruno@aemcorretoradeseguros.com.br

Bruno Luiz Andrade Martins é um especialista em seguros e investimentos com mais de 25 anos de experiência no mercado. Desde 1999, Bruno tem se dedicado a liderar a AEM Corretora de Seguros, onde oferece soluções completas e personalizadas que atendem às necessidades específicas de cada cliente.

Com uma sólida formação e profundo conhecimento nas áreas de seguro saúde, vida e previdência, consórcios, seguros de automóvel e como agente autônomo de investimentos, Bruno se destaca por sua capacidade de entender as necessidades individuais e empresariais, encontrando as melhores opções de proteção e investimento disponíveis no mercado.

Ao longo de sua carreira, Bruno Luiz Andrade Martins tem ajudado inúmeros clientes a protegerem seus patrimônios e alcançarem segurança financeira, sempre com o compromisso de oferecer um serviço de alta qualidade e confiança.

Seu foco é garantir que cada cliente tenha a cobertura e os investimentos adequados, minimizando riscos e proporcionando tranquilidade.

Se você procura uma consultoria especializada em seguros e investimentos, Bruno está à disposição para compartilhar seu vasto conhecimento e experiência no setor.