Seguro sem fidelidade: saiba o que é e como funciona

Conheça o seguro sem fidelidade que cabe no seu estilo de vida. Contrate mensalmente, sem carência e com liberdade total.

O seguro sem fidelidade é a escolha de quem não quer mais se prender a contratos longos e burocráticos. Você também sente que está pagando por algo que mal usa?

Segundo uma pesquisa da Bain & Company, mais de 60% dos brasileiros prefeririam um seguro mais flexível e fácil de cancelar se tivessem essa opção. O problema é que muitos ainda não sabem que essa alternativa existe — e já está disponível no Brasil.

Cada vez mais motoristas estão trocando os modelos tradicionais por seguros mensais, sem carência, sem multa e com liberdade total para cancelar quando quiser. Isso não só reduz o custo, mas coloca você no controle do que está contratando.

Mas afinal, vale mesmo a pena trocar um seguro convencional por um seguro sem fidelidade? Quais são os riscos? E como saber se você está fazendo uma boa escolha?

Se essas dúvidas também passam pela sua cabeça, continue lendo. Este guia vai direto ao ponto e mostra tudo que você precisa saber para decidir com segurança — e com autonomia.

Dica rápida: ao final deste conteúdo, você poderá simular seu próprio seguro sem fidelidade em menos de 1 minuto. Não perca essa chance de economizar e ter mais liberdade.

Como funciona o seguro sem fidelidade?

O seguro sem fidelidade funciona com base em um modelo de contratação mensal, sem exigência de permanência mínima. O cliente paga mês a mês e pode cancelar a qualquer momento, sem cobrança de multa ou taxas extras.

Esse formato difere do seguro tradicional, que normalmente exige contratos de 12 meses com condições de renovação automática e penalidade em caso de cancelamento antecipado.

A adesão ao seguro sem fidelidade é digital, feita pelo site ou aplicativo da seguradora. O usuário informa os dados do veículo, escolhe as coberturas desejadas e realiza o pagamento com cartão de crédito. Após uma vistoria digital (geralmente feita por fotos), a proteção é ativada.

Esse modelo é regulamentado no Brasil pela Resolução CNSP nº 407/2021, da SUSEP, que estabelece diretrizes para seguros com contratação digital e coberturas moduladas.

Pontos-chave do modelo sem fidelidade:

• Pagamento mensal via cartão
• Contratação digital
• Cancelamento a qualquer momento
• Sem carência ou multa
• Cobertura personalizável

Diferenças entre seguro sem fidelidade e seguro tradicional

O modelo sem fidelidade rompe com diversas amarras do modelo convencional. As diferenças não são apenas contratuais, mas também operacionais e na experiência do usuário.

Modelo tradicional vs. sem fidelidade

Essa estrutura mais ágil e menos burocrática atrai principalmente motoristas que preferem controle financeiro, autonomia contratual e serviços com interface moderna.

Seguro sem fidelidade é mais barato? Veja os números

Sim. Em muitos casos, o seguro sem fidelidade é mais acessível do que os modelos tradicionais, especialmente quando se considera o custo mensal, ausência de taxas ocultas e flexibilidade de cancelamento.

Com base em simulações públicas nos sites das seguradoras e relatos no Reclame Aqui, é possível observar variações de até 35% em relação a apólices convencionais.

Solicitar Cotação

Valores simulados por perfil, local e veículo

É importante destacar que, além do valor mais baixo, o modelo sem fidelidade permite cancelar o seguro a qualquer momento, sem perda do valor pago ou complicações contratuais.

Principais seguradoras que oferecem seguro sem fidelidade

Três seguradoras se destacam atualmente nesse formato: Azul Seguros, Pier Digital e Justos. Cada uma tem um posicionamento distinto, com soluções que atendem diferentes perfis de motoristas.

• Azul Seguros oferece estrutura tradicional adaptada ao modelo digital, com base na credibilidade da Porto.
• Pier aposta em preços abaixo da média e jornada 100% digital, com boa avaliação de suporte.
• Justos introduz a ideia de gamificação: quem dirige bem ganha desconto e bônus em apps parceiros.

Quem pode contratar um seguro sem fidelidade?

Qualquer motorista que possua um veículo dentro dos critérios de aceitação da seguradora pode contratar um seguro sem fidelidade.

Esse modelo atende principalmente quem busca contratação digital, liberdade contratual e controle financeiro mensal.

Requisitos comuns entre as seguradoras

Embora cada empresa possa aplicar suas próprias regras, as condições gerais seguem um padrão de mercado:

Exemplos práticos

• Exemplo 1: Mariana tem um Hyundai HB20 2020, usa o carro para ir ao trabalho em São Paulo e não possui sinistros nos últimos 2 anos. Ela pode contratar seguro na Pier ou Justos, com ativação em menos de 24 horas.
• Exemplo 2: José dirige um Fiat Strada 2021 em Salvador, usa o veículo para fins particulares. Ele consegue contratar na Azul Seguros por assinatura sem fidelidade e com pagamento mensal.

Importante: veículos utilizados para transporte de passageiros (como Uber ou táxi) geralmente não são aceitos nesse tipo de apólice.

Quais coberturas estão disponíveis em seguros sem fidelidade?

As coberturas no seguro sem fidelidade são moduladas. Isso significa que o cliente pode escolher o que deseja proteger e ajustar o pacote conforme sua necessidade.

Coberturas mais comuns

• Roubo e furto
• Danos a terceiros
• Perda total por colisão
• Perda parcial (dependendo do plano)
• Incêndio e alagamento
• Assistência 24h
• Reboque (com limite de km variável)
• Troca de pneu, chaveiro e pane elétrica
• Carro reserva (em alguns planos)
• Voucher de transporte (em substituição ao carro reserva)

Exemplos por empresa

Cada empresa apresenta variações. A Azul permite contratação com planos focados só em terceiros ou planos completos. A Pier destaca que cobre até 100% da tabela Fipe em casos de perda total.

A Justos inclui diferenciais como vouchers e bônus por boa direção, além de serviços como acompanhamento do guincho em tempo real pelo app.

Antes de contratar, é fundamental ler as condições gerais da seguradora e verificar os limites, franquias e exceções específicas.

• Contrate um seguro por assinatura que é a sua cara!

Seguro sem fidelidade tem carência ou multa de cancelamento?

Não. O seguro sem fidelidade não impõe carência nem multa de cancelamento. Essa é uma das principais vantagens que o torna mais atrativo para quem valoriza liberdade contratual.

Cancelamento livre e imediato

Ao optar por esse modelo, o cliente pode:

• Contratar hoje e cancelar no próximo mês
• Trocar de seguradora a qualquer momento
• Encerrar o contrato direto pelo site ou app

Por não existir vínculo de longo prazo, não há penalização financeira se o usuário decidir parar o serviço após poucos dias ou semanas de uso.

Cláusulas padrão

As seguradoras costumam deixar claro esse direito nos seus documentos:

• Justos afirma: “O contrato pode ser encerrado a qualquer momento sem cobrança de taxa adicional ou multa”.
• Pier destaca que “o cancelamento é imediato, feito digitalmente, sem fidelidade ou penalização”.
• Azul Seguros não utiliza expressamente o termo “sem fidelidade”, mas em seus termos, afirma que “o cliente pode solicitar o encerramento do contrato de assinatura a qualquer momento, sem ônus adicional”.

Isso assegura ao consumidor total autonomia para começar e parar quando quiser — sem surpresas desagradáveis no meio do processo.

Vantagens e desvantagens do seguro sem fidelidade

O modelo de seguro sem fidelidade é ideal para quem busca controle, agilidade e flexibilidade. No entanto, ele também tem limitações que precisam ser consideradas com cuidado.

Vantagens

• Liberdade de cancelamento: o cliente pode interromper o serviço quando quiser, sem multa ou carência.
• Cobrança mensal: sem necessidade de pagar o valor total antecipadamente, como nos contratos anuais.
• Contratação digital: processo simples, feito online, sem intermediação.
• Coberturas ajustáveis: o usuário pode montar o plano de acordo com seu perfil e tipo de uso do veículo.
• Atualização de valores e condições em tempo real: evita surpresas no fim do contrato.

Desvantagens

• Menor oferta de seguradoras: nem todas as grandes empresas oferecem esse modelo.
• Coberturas limitadas em alguns planos: pode não atender quem busca um seguro completo com adicionais mais sofisticados.
• Mudança frequente de preço: embora controlado, o valor mensal pode variar com base no perfil de risco.
• Necessidade de pagamento com cartão: não são aceitas outras formas de pagamento em muitas operadoras.

Percepção dos clientes

De acordo com o Reclame Aqui, empresas como Pier e Justos têm taxas de solução acima de 80% e índices de satisfação maiores do que muitas seguradoras tradicionais. Por exemplo:

• Pier Digital: nota média de 8,3/10, com destaque para agilidade no atendimento e facilidade de cancelamento.
• Justos: nota média de 8,1/10, elogiada pela transparência nos reajustes mensais.

Esses dados demonstram que, para muitos usuários, o modelo entrega exatamente o que promete.

Como é feito o pagamento no seguro sem fidelidade?

O pagamento do seguro sem fidelidade segue o modelo de assinatura recorrente. Isso significa que o valor é cobrado mensalmente, no cartão de crédito do cliente, de forma automática.

Principais características do pagamento:

• Cobrança mensal fixa: o valor acordado é debitado mês a mês, sem necessidade de boleto ou renovação manual.
• Sem taxa de adesão: na maioria das operadoras, não há custo inicial para começar.
• Cancelamento automático da cobrança ao encerrar o contrato: sem necessidade de solicitar estorno.
• Sem fidelidade ou carência: o cliente pode interromper a cobrança a qualquer momento, sem custo extra.

Esse modelo segue o formato SaaS (Software as a Service), comum em serviços digitais como plataformas de streaming ou aplicativos de produtividade. O usuário tem controle total sobre o início e o fim do contrato.

Leia também:

• Seguro por Assinatura: Como Funciona? Vale A Pena? Saiba Agora!

Benefícios para o consumidor:

• Evita surpresas com valores anuais altos
• Permite ajuste de orçamento mês a mês
• Fácil de cancelar direto no app ou site da seguradora

Esse sistema é ideal para motoristas que valorizam transparência, flexibilidade financeira e autonomia sobre o serviço contratado.

É seguro contratar um seguro sem fidelidade?

Sim. O modelo de seguro sem fidelidade é regulamentado no Brasil e operado por empresas autorizadas pela SUSEP, órgão que supervisiona o mercado de seguros no país.

Regulamentação oficial

A Resolução CNSP nº 407/2021 autoriza a contratação de seguros em plataformas digitais e permite a comercialização de produtos por assinatura, com coberturas fracionadas e pagamento mensal.

Isso significa que:

• O modelo é legal e segue normas oficiais
• As empresas precisam ser registradas na SUSEP
• Os contratos têm validade jurídica
• O consumidor está protegido pelo Código de Defesa do Consumidor

Empresas confiáveis no segmento

As principais seguradoras que oferecem esse serviço, como Azul Seguros, Pier Digital e Justos, operam legalmente no Brasil e divulgam seus termos de forma pública em seus sites. É possível consultar o registro das empresas diretamente no Portal da SUSEP.

Dica de segurança:

Antes de contratar, verifique se a empresa está regularizada e se o site apresenta certificados de segurança (https, cadeado no navegador) e condições claras de uso.

Em resumo: contratar um seguro sem fidelidade é tão seguro quanto contratar um seguro tradicional, desde que seja feito com empresas devidamente autorizadas.

Como contratar um seguro sem fidelidade: passo a passo

Contratar um seguro sem fidelidade é um processo direto e digital. Em poucos passos, o motorista consegue proteger seu veículo sem sair de casa e com total controle sobre o serviço.

A seguir, veja um passo a passo simples e seguro para fazer sua contratação:

Passo 1 – Acesse um cotador confiável

Comece acessando uma ferramenta de simulação confiável, como o cotador de seguros auto da AEM Corretora de Seguros. Ele permite comparar opções sem precisar falar com um corretor.

Passo 2 – Preencha os dados do veículo e do condutor

Você precisará informar:

• Marca, modelo e ano do veículo
• Placa ou chassi
• Nome, CPF e idade do condutor principal
• CEP da residência e local de circulação

Esses dados são usados para calcular o risco e gerar a cotação personalizada.

Passo 3 – Escolha as coberturas desejadas

Com base no seu perfil, o sistema mostrará os planos disponíveis. É possível ajustar coberturas como roubo, colisão, assistência 24h, danos a terceiros e mais.

Passo 4 – Envie as fotos do carro para vistoria digital

Antes de ativar o seguro, você deverá fazer uma vistoria simples. Basta tirar fotos do veículo com o celular, seguindo as instruções da plataforma. Esse processo costuma ser aprovado em poucas horas.

Passo 5 – Ative o seguro e comece a pagar mensalmente

Após a aprovação da vistoria, você confirma os dados, insere o cartão de crédito e ativa a apólice. O pagamento será mensal, sem fidelidade, com a possibilidade de cancelamento a qualquer momento.

Quando vale a pena escolher um seguro sem fidelidade?

O seguro sem fidelidade não é a melhor escolha para todos os motoristas, mas pode ser altamente vantajoso em diversos perfis.

Abaixo, mostramos em quais situações esse modelo costuma fazer mais sentido:

1. Motoristas que usam o carro com pouca frequência

Quem utiliza o carro apenas aos finais de semana ou para trajetos curtos pode preferir pagar mês a mês, com liberdade de interromper quando quiser.

2. Pessoas que pretendem vender o veículo em breve

Se você está com o carro à venda, contratar um seguro tradicional com 12 meses de fidelidade pode não fazer sentido. O modelo mensal garante proteção durante o período necessário, sem multas em caso de cancelamento.

3. Condutores jovens ou com orçamento apertado

Pagamentos mensais ajudam no controle financeiro. Como o valor é diluído, fica mais fácil encaixar o custo no orçamento.

4. Residentes em cidades com índice médio de sinistros

Em regiões com risco controlado de roubos e acidentes, é possível contratar coberturas básicas e economizar, sem ficar preso a planos anuais com itens que não são usados.

5. Pessoas que valorizam autonomia e controle

Se você prefere contratar, alterar ou cancelar seu seguro sem precisar falar com atendentes ou lidar com papelada, o modelo por assinatura é mais coerente com esse estilo de consumo.

O que avaliar antes de escolher o seu seguro sem fidelidade?

Antes de contratar, é importante analisar alguns pontos que fazem diferença na experiência e na segurança contratual.

Aqui está um checklist prático para ajudar na sua escolha:

A empresa é autorizada pela SUSEP?

Verifique se a seguradora tem registro válido no site oficial da SUSEP. Essa é a garantia de que o contrato tem respaldo legal.

Há transparência nos termos?

Leia as condições gerais com atenção. Evite contratar se não encontrar informações claras sobre cancelamento, reajustes, franquias e coberturas.

O atendimento é fácil e eficiente?

Dê preferência a empresas que oferecem canais digitais ágeis, como WhatsApp, chat online e aplicativos funcionais.

É possível cancelar online?

O cancelamento deve ser simples e rápido, direto pelo app ou site, sem burocracia ou necessidade de contato com call center.

O histórico da empresa é positivo?

Consulte avaliações em portais como o Reclame Aqui, priorizando empresas que resolvem problemas com rapidez e transparência.

A cobertura atende às suas reais necessidades?

Evite contratar pacotes prontos com itens que você não precisa. Personalização é uma vantagem do modelo sem fidelidade — use isso a seu favor.

Para comparar opções com segurança, use o cotador da AEM Corretora de Seguros e receba simulações feitas sob medida, sem custo e com apoio profissional.

Conclusão: vale a pena contratar um seguro sem fidelidade?

O modelo seguro sem fidelidade é uma resposta moderna a um consumidor que busca mais controle, menos burocracia e maior liberdade contratual.

Ele oferece uma alternativa prática e econômica ao modelo tradicional, desde que o condutor compreenda suas vantagens e limitações.

Para motoristas com perfil urbano, uso ocasional do veículo e preferência por controle financeiro, o formato mensal e sem fidelidade pode ser mais vantajoso.

Por outro lado, quem prefere estabilidade no preço, coberturas completas e atendimento presencial pode considerar opções tradicionais.

O mais importante é comparar com base em dados e entender o que realmente faz sentido para sua realidade.

Quer saber se esse modelo é ideal para você? Faça uma simulação gratuita no nosso cotador de seguros auto e descubra o plano mais adequado ao seu perfil.

A AEM Corretora de Seguros segue aqui, pronta para ajudar você a conseguir a proteção certa!

Perguntas frequentes (FAQs) sobre seguro sem fidelidade

Bruno Luiz Andrade Martins

Autor: Bruno Luiz Andrade Martins

SUSEP: 201013106

E-mail: bruno@aemcorretoradeseguros.com.br

Bruno Luiz Andrade Martins é um especialista em seguros e investimentos com mais de 25 anos de experiência no mercado. Desde 1999, Bruno tem se dedicado a liderar a AEM Corretora de Seguros, onde oferece soluções completas e personalizadas que atendem às necessidades específicas de cada cliente.

Com uma sólida formação e profundo conhecimento nas áreas de seguro saúde, vida e previdência, consórcios, seguros de automóvel e como agente autônomo de investimentos, Bruno se destaca por sua capacidade de entender as necessidades individuais e empresariais, encontrando as melhores opções de proteção e investimento disponíveis no mercado.

Ao longo de sua carreira, Bruno Luiz Andrade Martins tem ajudado inúmeros clientes a protegerem seus patrimônios e alcançarem segurança financeira, sempre com o compromisso de oferecer um serviço de alta qualidade e confiança.

Seu foco é garantir que cada cliente tenha a cobertura e os investimentos adequados, minimizando riscos e proporcionando tranquilidade.

Se você procura uma consultoria especializada em seguros e investimentos, Bruno está à disposição para compartilhar seu vasto conhecimento e experiência no setor.